贷款 贷款攻略 新型贷款 北上深网贷监管细则相继出台,下半年P2P投资该怎么走?
北上深网贷监管细则相继出台,下半年P2P投资该怎么走?

编者按:

近日深圳出台网贷监管细则,堪称“史上最严”。至此,网贷最集中的北上广都已出了相关细则。这三个地方的监管细则,到底有什么不一样呢?接下来,P2P投资该注意些什么?又该怎么选择呢?

深圳近期出台的网贷监管细则,再次引发P2P圈的震动,其严厉程度超过之前北京出台的监管细则,达到了“史上最严”的新高度。

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北上深网贷监管:一个比一个严

现在,P2P网贷最发达、平台最集中的北京、上海、深圳3个城市都出台了监管细则。那么,我们就来看看,这三个地方的监管细则,到底有哪些不一样。

结合北上深的监管细则来看,深圳网贷监管细则无疑是最严的,从网贷机构的人员资质、股东背景、风险管理能力、信息系统安全、经营场所、银行存管多个方面为网贷机构备案设定了监管要求。

以下是菜导节选的部分值得投资人注意的,也是深圳网贷监管细则与北京、上海监管细则更严格的地方:

1、存量平台完成整改验收后才可备案,申请ICP证,对接存管;新开平台必须完成商事登记、备案登记、取得ICP证、实现银行存管后才可开业。

2、网络借贷信息中介机构注册地不得为居住用地,经营地址和注册地址应当一致,经营面积不得小于100平方米。

3、存管属地化、且存管银行必须在深圳当地设有分行以上(含)级别的机构。

这一点,比之前上海的存管银行属地化还要严格。根据相关机构统计,截至目前共有50家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议,占113家已签协议平台的44%。由此可见,政策一出,深圳近五成存管平台面临不合规风险。

4、从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时,平台高管不能有犯罪记录或严重不良信用记录等。

5、强制信息披露,包括股东高管信息、借款人信息、融资项目信息、风险评估报告和年度报告等,而且要在线下物理场所置备披露上述信息的报告,供公众查阅。

6、对网贷借款、债权转让的协议内容和主要条款进行详细约定,明确规定,网贷利息、违约金、罚息之和不得超过年化24%。

另外提醒大家:P2P网贷平台的监管,是看运营主体是在哪个城市登记注册的,如果平台在深圳注册,广州运营,是受深圳监管的。

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P2P投资要小心这两类平台

随着各地监管细则的相继出台,P2P网贷正规化发展进程进一步加快。

回顾2017年上半年,跑路或者倒闭的P2P网贷平台数量正在逐步下降,但陷入逾期兑付危机的P2P网贷平台数量在增加。

这预示着P2P今后的一个风向:平台不跑路,也不诈骗,但是本息无法按时兑付的情况会越来越多。

经过长时间的观察,菜导认为,一般情况下容易出现这种情况的P2P网贷平台,具有如下特征:

①借款人太过于集中的平台。特别是资产端围绕核心企业的上下游企业,借款人集中在少数几家大企业上,网贷平台盈利来源严重依赖于这些少数借款企业。

②重资产抵押、大额模式的平台。尤其是个人或公司房产抵押融资模式的平台,这主要是跟当前宏观经济不景气以及对房地长市场高压调控有关,平台在房产处置流程上难度加大,很可能因为政策加码而导致房产无法顺利流通转让。

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下半年如何选择P2P平台

对于投资人来说,菜导认为,下半年在资产端的选择上,应该从以下几个方面进行关注:

1、优先选择债权分散度高、资产端小额分散的平台。对于债权集中度高的平台,除非对平台或者借款企业的实力非常了解,否则慎入。

2、对于新网贷平台,尤其是运营未满半年的慎入。

3、房产抵押、商票质押、供应链金融、商业保理性质的资产,谨慎投资。

在投资期限的选择上,建议以1-4个月的短标为主,对平台非常了解认可并有一定风险承受能力的可适度尝试6月标,6月及以上期限的长标年标建议回避慎重选择。

互动:北上广的网贷细则,你都了解了吗?不妨说说你接下来P2P投资的计划~

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