贷款 贷款攻略 新型贷款 北上深网贷监管细则有何不同,只看这一篇就够了
北上深网贷监管细则有何不同,只看这一篇就够了

继上海、深圳之后,北京市网络借贷备案征求意见稿重磅出炉。北京、上海、深圳是中国P2P网贷行业发展速度最快、平台最集中的三大城市。三大城市所发布的网贷管理办法,轮番引发P2P网贷行业的震动。

对比北京、深圳、上海三大城市P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。工商注册登记,北京最复杂;银行存管属地化,深圳最明确;备案文件资料,北京最少;网贷机构人员资质,深圳最严格;办理时限,上海最长。

工商注册登记:北京最复杂

与上海、深圳两地的监管办法相比,北京的意见稿要求“网络借贷信息中介机构应在公司名称中标注‘网络借贷信息中介’字样,存续平台也要按此要求完成公司名称变更。深圳则只建议“网络借贷信息中介机构可以在公司名称中使用‘网络借贷信息中介’字样”,上海则无相关规定。

针对在北京设立分支机构的网贷平台,应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。目前,还不能确定北京备案登记管理办法最终会不会保留这一规定,如果以此定稿,北京网贷行业恐将出现改名大潮。

存管银行属地化:深圳最明确

在上海和深圳的备案细则中,都提到存管银行属地化。上海要求“属地化存管”,网贷平台需“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”。深圳则将这一要求更进一步细化,银行存管条件为:“与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,此外,主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构”。

北京并未明确提出“存管银行属地化”这一要求,而是要求网贷平台“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。这是北京征求意见稿中最大的亮点,给网贷平台选择存管银行留下了转圜余地,这个规定更加灵活、宽松,体现了“以人为本”的监管思路。

比较上海、深圳、北京三份征求意见稿可见,上海、深圳监管办法明确要求银行存管属地化,同时在资金存管的相关条款上,深圳出台的备案管理办法征求意见稿更是明确、详细规定了存管银行属地化。

备案文件资料:北京最少

网贷平台想要进行风控把控,离不开一套全流程的电子证据解决方案,监管层开始愈加关注这个问题。先是上海发布了全国首个网贷电子合同存证业务指引,为行业自律管理提供了依据。深圳再次强调,其中第十一条网贷机构申请备案登记应当提交的条件之一:“与第三方电子数据存证平台签订的委托合同存证的协议复印件”。

网贷机构与第三方数据存证平台签订委托合同是备案的必要条件之一。这意味着,“电子合同存证”正式步入监管时代。而在申请备案的文件资料中,北京未提及上述内容。“电子合同存证”是网贷行业中最容易被忽视的一环,相信通过充分了解社会各方面的意见和建议后,北京市金融工作局会对备案文件资料是否加入对电子合同存证给予答案。

网贷机构人员资质:深圳最严格

深圳明确规定每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

北京市金融工作局自收到初审意见及备案登记材料后,公示期限为15个工作日;新设立的网贷机构由所在区金融办予以受理期限为40个工作日;市金融工作局应当自收到初审意见及备案登记材料后审核期限为40个工作日。办法发布前已经设立并开展经营活动的网贷机构,区金融办和市金融工作局应当分别在50个工作日内完成审核工作并做出相关决定。

深圳要求,区政府应当自受理备案登记申请材料齐备之日起20个工作日内完成审查工作;市金融办应当备案登记申请之日起20个工作日内做出办理备案登记或不予办理备案登记的决定。 对在办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,区政府、市金融办应当分别在材料齐备之日起30个工作日、20个工作日内完成审查工作、做出相关决定。

上海给予的时间则相对宽松。对新设立的网络借贷信息中介机构,区监管部门应当自受理备案登记申请材料之日起40个工作日内完成审查工作;市金融办应当自受理有关区政府出具的书面意见及网络借贷信息中介机构提交的备案登记申请材料之日起40个工作日内做出办理备案登记或不予办理备案登记的决定。

对在本办法发布前已经设立并开展经营活动的网络借贷信息中介机构,区监管部门、市金融办应当分别在50个工作日内完成审查工作、做出相关决定。

从各省市的贷款余额分布看,北京、上海、广东、浙江、江苏排名前五位,这五个地区的累计贷款余额达到5646.74亿元,占全国贷款余额总量的比例为90.89%。针对为何各地政策不一,由于各地情况不太一样,因此也会制定不同的政策。在互联网金融领域,安全永远是最主要的。各地的监管政策为网贷行业发展提供健康的操作环境,保障大家的交易安全。

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