贷款 贷款攻略 无抵押贷款 贷款还不清?还款后还显示逾期是什么情况!
贷款还不清?还款后还显示逾期是什么情况!

“一个月前,我在2345贷款王上借了1800元,没想到还款时却出了问题。”湖北荆州用户张涛提起最近的遭遇,感到十分窝火。

5月26日,张涛通过2345贷款王申请了1800元的借贷,次月27日是最后还款日,他在6月26日就把1852.2元存进绑定的工商银行卡里,并点击了“立即还款”,账户显示这笔款项当时即被划走。但是在跟客服确认已还款后,张涛却还接到2345贷款王发来的通知其逾期的短信。

一边是官方客服确认已还款的回复,另一边却是陆续收到催收短信,这两个截然相反的声音让张涛懵了:为何已还完款,仍出现逾期?我怎样才能把贷款还清?

用户:还款后仍显示“逾期”

公开资料显示,互联网信用贷款APP“2345贷款王”,隶属于二三四五(6.670,-0.06,-0.89%)网络控股集团,是一款面向个人用户的小额贷款手机软件,主要提供各大持牌金融机构的消费金融产品,额度以500至5000元的小额消费信贷为主,自2014年推出以来,注册用户数超1000万。

7月3日,张涛向法治周末记者出示了“2345贷款王”客户端上的借款账单,内容显示,在他于6月26日还款后,目前该笔借款仍处于逾期6天的状态。同时,该APP还显示,已将他的逾期记录上报到了中国人民银行征信系统。

张涛告诉记者,在第一次收到逾期短信时,他就拨打了2345贷款王客服电话进行反馈,当时客服称会将问题上报,但是直到逾期6天后,都没能解决问题。

张涛告诉法治周末记者,他是通过工商银行卡还款的,为了弄清这笔钱的去向,7月5日,他前往工商银行一网点查询,工行工作人员告诉他1800余元已经通过银联转账到了上海银行(26.120,0.24,0.93%);7月7日,上海银行工作人员查询后,告诉他这笔钱已到账,已还款成功,其余信息并未透露。

“7月8日,2345贷款王微信客服明确告诉我,确实已经收到了我的还款,那为什么7月9日还给我发逾期短信?如果这次逾期记录进入了中国人民银行征信记录,那对我以后贷款买房是不是有影响?”根据张涛提供的截图,7月10日,2345贷款王APP仍显示有,“账单已逾期请立即还款”“本次逾期已报送中国人民银行征信系统”等字样。

浙江温州用户王任潮也遇到了类似的问题,他告诉法治周末记者,他曾于5月27日在2345贷款王上借款2000元,6月26日想提前还清,但操作了几次都没能还款成功。

“之后的两天,我重新下载安装了多次客户端,都不能成功还款,想联系客服一直联系不上。”无奈之下,6月29日,王任潮也选择了到网上发帖投诉。

王任潮表示,为了能尽快解决还款问题,7月2日,他选择自己承担逾期费用,并成功转账了2041元,结果账户上仍显示逾期;7月4日,银行卡账户又被转走了2059.6元,这让他很困惑:“这笔贷款,为什么要还两次?”

公司:部分支付公司和银行数据延迟

“已经还款,但系统依显示未还,这是为什么?”“卡内有余额却不能还款,现在还要承担逾期费用。”法治周末记者发现,张涛和王任潮的遭遇并非个例,在微博、21CN聚投诉中,还有不少借款用户吐槽自己的遭遇。

与张涛和王任潮不同的是,一些用户在联系到客服后,已经解决了不能还款的问题,但是这些用户还是要承担相关“逾期”费用。

江苏苏州用户钱晨(化名)告诉记者,他本应在6月19日前还款1561.5元,但是由于系统问题导致不能正常还款,直到6月29日,他才还款成功,却需要额外承担20元的逾期管理费。

7月3日,钱晨告诉法治周末记者,“此前客服告诉我,不能正常还款是由于平台的问题造成的,对于我多支付的逾期费用,平台表示可以用免息券的方式进行补偿”。

据钱晨介绍,免息券可以抵扣下次借款时产生的同额度利息。不过,经历了此次风波,他已将2345贷款王客户端卸载,不准备再使用其借款了。

为何2345贷款王会在用户还款时出现上述问题?由此产生的逾期等费用是否该由用户负责?带着上述问题,记者通过2345贷款王官方网站的客服电话、官方微博等多种方式和对方取得联系。不过,截至记者发稿时止,尚未收到2345贷款王的回复。

但记者注意到,针对用户的投诉,2345贷款王曾对21CN聚投诉回应:用户还款后APP仍显示未还款或还款失败,是合作的支付公司部分渠道及部分银行返回速度较慢,用户还款后数据同步有一定延迟所致;不过,这不会出现多扣或多算利息的情况,也不会影响用户征信;此外,出现重复扣款的情况,是因为用户采取了不同的还款方式,对此,公司核实后会进行退款。

专家:过错方承担逾期费用

中国政法大学教授、金融法研究中心主任刘少军认为,逾期费用由哪方承担,首先要看贷款合同中是否有明确规定,在没有规定的情况下,要看导致用户还款不成功的原因是什么,如果是平台系统出现问题,那么不应该由用户承担逾期费用,在用户多次按照平台操作流程不能成功还款的情况下,逾期费用应当由平台承担。

北京炜衡律师事务所律师孙硕认为,借款用户如果确实在还款日之前作出了申请还款的行为,由于平台方的原因导致没能成功还款,在此期间产生的逾期费用,应当由过错方承担相应的责任。

“从法律角度来说,如果主张逾期费用由平台承担,那么用户负有举证责任,需要证明他在约定的还款日期前进行了还款操作,如果用户能够证明这一点,那么责任不应该由用户承担。”孙硕说。

不过,孙硕指出,如果用户接受了客服提出的还款数额,承担了相应的逾期费用,相当于双方已经达成了和解,很难再追究平台的责任。

北京威诺律师事务所律师杨兆全也认为,若用户按时还款却因种种原因没能成功,在双方合同中没有专门规定的情况下,应该由平台方承担起相应责任,比如,退还用户逾期费用及该笔费用产生的利息,消除逾期给用户带来的信用影响。

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