贷款 贷款攻略 新型贷款 蚂蚁花呗、京东白条欠钱就上黑名单,无法贷款买房?
蚂蚁花呗、京东白条欠钱就上黑名单,无法贷款买房?

最近,一条使用蚂蚁花呗的记录可能要上传到征信系统的消息引发热议:在稍早前更新的《花呗用户服务合同》显示:“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额,逾期未清偿,将影响征信记录。”

什么是征信记录?

简单地说,征信记录是公民信用状况是好还是坏的记录。多数情况下,征信记录体现的就是“一个人有没有欠钱不还/交的情况”。

一般来说,你的个人信用信息主要来自两类机构:一是提供信贷业务的机构,比如商业银行、农村信用社、小额贷款公司等;另一类就是个人住房公积金中心、个人养老保险管理机构等。

在当前来看,征信记录对个人影响最大的一点就是:如果你有不良征信记录,就很可能无法获得商业银行贷款。

所以,如果因为蚂蚁花呗账单的还款延迟,或者忘了没还,搞得自己没法贷款买房,岂不是天大的委屈?

面对用户的担忧,蚂蚁花呗通过官方微博做出回应:“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”

如果你曾经因为健忘,没及时给蚂蚁花呗的账单还款,那你现在可以松一口气了,这暂时还不会影响你的个人征信记录。

哪些因素会影响征信?

  除了蚂蚁花呗,京东白条、苏宁任性付也是国内公众比较常用的电商系金融支付手段。  京东方面表示,白条属于信用产品,目前没有收到客户反馈有上征信的情况。但是,苏宁任性付就需要按照央行相关规定和要求,如实上报信贷信息。

  按照苏宁金融给出的官方解释,苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构,任性付作为其推出的小额信贷产品,依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

  此外,虽然蚂蚁花呗的还款情况不会上报央行征信中心,但是支付宝和微信中提供的网络贷款产品——蚂蚁借呗和微粒贷的还款情况却会体现在央行的征信报告中。

其中,蚂蚁借呗是由重庆阿里小贷提供的小额贷款业务,而微粒贷则是微众银行推出的银行贷款产品。不论是阿里小贷还是微众银行,都属于提供信贷业务的机构,必须按规定将征信相关信息上报征信系统。一旦个人在蚂蚁借呗和微粒贷上出现逾期还款或者不还款的情况,个人信用记录就会留下污点。

逾期一天就上黑名单?

实际上,央行并没有这么无情。拿信用卡来说,一般商业银行都会在信用卡最后还款期的基础上,给信用卡持有人一定日期的宽限。比如,部分银行对于持卡人延迟三天之内还款的情况,都默认为“按期还款”。

而且,当前个人信贷不良记录保存期限为5年。如果你当前出现了不良的信贷记录,只要保证未来5年都遵守信用规则,那么5年后,你仍然可以收获一份良好的个人征信报告。

如何查询个人征信情况?

如果你想看自己的征信报告,非常简单,只需要登陆中国人民银行征信中心(https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)的官方网站,进入互联网个人信用信息服务平台,注册登陆之后,就可以发起查看征信报告的申请。24小时后就可以查看完整的个人征信报告。

如果你身边就有当地的中国人民银行,也可以带上身份证件直接到中国人民银行查询。

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