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网贷整改延期,9省市网贷新规汇总

/星评社阳阳

前不久,中国人民银行等国家十七部门联合印发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》文件。通知显示,在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、非银行支付等领域,全国范围内的专项整治工作将持续到2018年6月底。

网贷整改延期后,为了符合银监会网贷平台合规化的标准,全国各地都在紧锣密鼓地开展网贷机构整改工作,并推出了相关的政策新规,以期在整改期限结束前给银监会上交一份满意的答卷。

笔者梳理了近几个月各省市地区新出台的监管新规细则,并将这些监管细则中的主要合规指标列了出来,供各位投资者参考。

深圳:规范网贷催收行为,对网贷机构“属地化”管理提出要求

5月4日,深圳市互联网金融协会下发《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》(征求意见稿),对包括电话催收、上门现场催收等常见的催收方式进行了全方位的规范。其中,还对催收人员提出了10条具体的禁止性催收行为,这是全国首个出台的规范网贷平台催收行为的地方性文件。

7月3日晚间,深圳市金融办发布了《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,此次意见稿的一大特点是对网贷机构“属地化”管理提出要求,即“经营地与注册地一致、银行存管属地化、网贷平台的软硬件设备应存放在深圳辖区内,尤其是数据管理部门还应具备提供数据技术接口”。此外,还对网贷机构的从业人员设置了一定门槛。

7月5日,深圳互联网金融协会下发《网络借贷信息中介机构常用合同指引(征求意见稿)》,意见稿提出,根据网贷业务模式的不同分为《借款协议必备条款指引(征求意见稿)》、《债权转让协议必备条款指引(征求意见稿)》、《居间服务协议必备条款指引(征求意见稿)》。其中,借款指引提到,借款协议中需对逾期还款的逾期罚息、利息、违约金等进行约定,逾期罚息、利息、违约金之和不得超过年化利率24%。

广州:平台禁止设立风险保证金

4月,广州互联网金融协会下发《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》,提出将“现金贷”纳入互联网金融风险专项整治工作,要求开展清理整顿。

6月,广州下发《广州市互联网金融风险专项整治整改通知书》(《通知书》),《通知书》中主要针对贷款额度、风险保证金、信息披露、资金存管、信息安全等问题,提出了整改要求和相关建议。

在《通知书》中,明确“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传”是不合规行为。贷款额度方面,规定机构(包括个体户)借款上限为100万,个人在单个平台借款不能超过20万。

北京:要求网贷机构化解不合规业务

4月,北京启动现金贷风险排查工作,排查对象包括所有网贷机构。

7月5日,北京市互联网金融风险专项整治领导工作小组办公室在北京市金融工作局网站发布《关于网络借贷信息中介机构吸取教训合规经营的通告》提醒平台,以“合法经营、规范发展”为基本原则,认真吸取教训,全面梳理业务模式,严守法律底线,立即停止新增不合规业务,妥善化解存量不合规业务。

湖南:下发p2p整改通知书

近日,湖南省金融办向平台下发《P2P网贷机构风险专项整治整改通知书》(《湖南整改通知书》),并向地方监管层下发《湖南省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法(征求意见稿)》进行内部征求意见。

《湖南整改通知书》主要提及风险整治小组发现的问题,并向平台提出整改要求,而此次收到整改书的平台将可能成为湖南地区第一批完成备案的平台。

《湖南备案征求意见稿》中提出,县市区政府金融监管部门受理网贷机构备案登记申请时,县市区政府需履行网贷机构风险处置第一责任人相关职责,愿意承担其监督管理、风险防范及处置责任。在备案登记后的管理中,也做出同样强调。

而关于“资金存管属地化”,《湖南备案征求意见稿》对存管行的条件,并没有提出要求。

江苏:保护网贷平台个人信息

2016年4月,江苏省开始启动全省互联网金融专项整治工作,6月21日,江苏省互联网金融协会启动《江苏省网贷行业规范》重大课题项目,邀请全省优质网贷平台企业代表、行业专家等共同参与课题研究方案及规范体系的设计工作。

近日,江苏省互联网金融协会发布全国首个省级网贷平台个人信息安全保护规范指引——江苏省网络借贷平台个人信息安全保护规范指引(草案)。草案明确平台是个人信息安全保护责任主体,平台在收集、使用个人信息时应经被收集者同意,不得采取隐蔽手段或以间接方式收集个人信息。

上海:明确要求银行存管属地化

4月18日,上海市互联网金融行业协会向其所有会员单位下发《现金贷产品统计表》,对旗下会员单位涉及现金贷业务的情况进行摸底排查。

6月1日,上海市金融办发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》,规定:“网络借贷信息中介机构取得备案登记后,应当在6个月内选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,明确提出存管银行属地化的要求。

6月16日,上海市金融服务办公室主任郑杨表示,上海互联网金融发展良好,整体风险可控,在全国的整体情况比较好,希望上海能够成为互联网金融发展比较好和比较规范的地区。目前互联网金融的整治工作正在稳步推进,第一阶段摸底已经完成,目前正在进行第二阶段的整治工作,第三阶段的清理处置和总结工作则还需要一段时间,大致还需要半年时间结束。

山东:发放p2p整改通知书,敲定存量业务合规大限

2017年6月20日,济南市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(互金整治办)联合各县区互金整治办,集中对各互联网金融从业机构的整改通知书实施了统一发放。

此次整改通知书的发放涉及互联网金融各领域从业机构,主要包括P2P网络借贷领域、股权众筹领域以及通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务领域。整改通知书中提到了多数从业机构都存在的行业共性问题,包括增值电信业务经营许可、实现资金的银行存管、贷款余额超限额,以及不能开展“保本保息”增信宣传等问题。

通知书明确了各从业机构应在2017年8月24日前提交书面整改报告及有关材料,对存量不合规业务明确退出时间表,最迟应在2018年3月底前完成,经省政府批准可延迟至2018年6月底。

四川:网贷风险专项整治摸底排查、分类处置等工作已基本完成

2017年5月16日,四川省金融工作局、人行成都分行、四川银监局共同主持召开了“四川省P2P网络借贷风险专项整治工作会议”。会议指出四川省P2P网贷风险专项整治摸底排查、分类处置等工作已基本完成,目前正督导督促相关机构落实整改要求。

河南:网络小额贷款公司实缴资本不低于3亿

5月17日,河南省金融办下发《河南省网络小额贷款公司监管指引(试行)》,监管指引提出网络小额贷款公司的注册需一次性足额缴纳不得低于3亿元的实缴货币资本,且各类债务性融资总额不得超过资本净额的200%。

随着监管细则的陆续推出,网贷机构整顿处置工作的不断落实,网贷机构的洗牌也会越来越猛,而只有经历了这样的清理整顿,网贷行业才能发展得更合规、更长远。对于投资者来说,在投资时仍需保持理性,尽量避免在网贷整改最后阶段踩雷。

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