贷款 贷款攻略 新型贷款 小额贷款哪家强?借呗微粒贷金条谁才是首选
小额贷款哪家强?借呗微粒贷金条谁才是首选

目前小额信用贷款市场火热,其中最受用户关注的产品,当属腾讯微粒贷、蚂蚁借呗和京东金融旗下金条了。三者因产品属性相近,也让不少用户在选择时犯了难:ABC到底该选谁?今天就来把这3家的金融产品逐一分析下,朋友们一起往下看吧。

我们从申请方式、手续费费率、贷款额度、提现方式、分期期限选择、放款时间、还款方式等七个维度来做一个横向对比,看看腾讯微众银行的微粒贷、蚂蚁借呗和京东金融旗下金条,究竟谁更胜一筹?

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我们首先说恶意逾期是否会有不良记录:那么,支付宝、微信等网络借贷,是否会影响征信记录呢?

对此,支付宝客服表示,如果纯粹是使用“花呗”、“借呗”等,目前是不会在央行的征信记录里体现的。但是如果严重逾期,那这个逾期记录很可能会上报到央行征信系统。此外,由于微信的“微粒贷”是微众银行提供的产品,而微众银行是属于银行机构,所以如果微信借钱逾期不还,就更可能被纳入征信记录里。而有一些网络小额借贷,也是和银行机构合作的,这种也可能被纳入征信系统里。

据了解,目前征信系统中个人信用报告会显示三类信息:

一类是个人基本信息,包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等;

第二类是信用交易信息,包括信用卡信息、贷款信息等,它主要是核实最近个人五年内的贷款情况、是否有信用卡逾期记录等;

第三类是其他信息,包括查询记录等,一般会显示个人或是机构什么原因、通过什么方式、查询的次数等内容。

如果出现恶意逾期或是贷款不还的情况,不仅会产生一定费用的罚息,还会影响到个人信用记录。

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一、开通?

从申请方式来说,三者都是邀请制,对自身平台上的用户开放。

比如:“微粒贷”根据QQ或微信平台上的用户社交数据进行信用评估。借呗则邀请支付宝平台上的活跃用户开通借呗。“金条”则是对京东金融的“白条”用户开放。一旦被邀请,开通还是挺容易的。

1、“微粒贷”可以在QQ-“资金理财”中看到,也可以在微信钱包中使用。

2、借呗在支付宝中。

3、京东金融的“金条”在京东金融app和京东金融PC端可以申请使用。

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二、哪家手续费便宜?包含还款方式

贷款手续费费率,是用户考量贷款最重要的指标之一,我们从利息对比和还款方式对比两个方面来看。

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1、利息对比

腾讯微粒贷、蚂蚁借呗和京东金融旗下“金条”三者都是按日计息,同时也都是根据不同用户信用状况差异化定价,日息最高万分之五。不过,这段时

间京东金融旗下“金条”对不少用户下调了手续费,平均日息万分之四,低的也有万分之三;蚂蚁借呗普遍在万分之四,少数优质客户最低也能拿到万分之三的优惠。

看起来目前阶段,京东金融旗下金条和蚂蚁借呗在手续费费率上具有明显优势。

深入研究可以发现,还款方式对手续费费率也会有明显的影响。

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2、还款方式对比

腾讯微粒贷和京东金融旗下“金条”的还款方式叫等额本金,蚂蚁借呗的还款方式有两种:等额本息和先息后本。要进行比对手续费费率,需要对等额本金、等额本息、先息后本三种还款方式进行理解。

等额本金是将贷款额按还款分期月数均分,再加上上期剩余贷款的利息,形成一个月还款额。所以等额本金法每月的还款额不同,第一个月的还款额最多,之后逐月减少,越还越少。

等额本息则是:每月的还款额相同,在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。

先息后本是每月支付贷款利息,分期到期的最后一个月一次性归还贷款本金,其中月利息为年利息除以12,此方法最后一个月的还款压力非常大。

如果只关注手续费总额的多少,在手续费费率和贷款时间相等的情况下,手续费总额:等额本金

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