贷款 贷款攻略 新型贷款 北京网贷备案办法中10条要点
北京网贷备案办法中10条要点

北京市金融工作局下发的网贷备案办法,有什么要点呢?

北京市金融工作局于2017年07月07日下发关于《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”或“新规”)公开征求意见的通知,向社会公开征求意见(征求意见期间自2016年07月07日起至2017年08月06日)。

重点分析

《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》全文共计九章三十三条,重点分析如下:

1.监管遵循“属地管辖”原则,遵循“辖区内展业”认定标准,在京外地网贷分支机构同样纳入监管。

2.专条提出投资者适当性要求,契合近期国内热点话题,仍遵循《817网贷管理办法》提出的“具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”笼统规定。

3.全面要求从业机构名称和经营范围“标签化”,名称“标签化”管理回归《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》要求。

4.备案材料要求相对“限缩”,诸如律师事务所法律意见书、会计师事务所年审报告/专项报告、银行存管意向书、第三方存证机构合作协议、无股权代持承诺书、个人股东及核心人员无犯罪记录证明、从业机构对公银行账户信息、公安等保证明材料无一提及。

5.合规经营承诺可总结为“依法从业、配合监管、及时报送、地地一致”十六字标语。

6.备案登记办理个阶段时效规定相对细化,但可以预见将是一场短则半载、长则一年的“持久战”。

7.银行存管采“白名单”制度,备案登记后6个月“存管时限”并未提出,相较于“属地化要求”,是松绑还是收紧,难下定论。

8.经营地与注册地一致性要求再次确立。

9.备案注销材料清单予以列明,需要从业机构制定详尽的应急预案以及业务终止实施方案,且市金融工作局将在注销期间全程跟进关注。

10.所谓的“银行责任”条款,名为“银行责任”,实为“责任几无”,更换存管行的后果,将是从业机构重新踏上艰深而昂贵的“存管对接之路”。

图/文 互联网

【浩小二有话说】

北上广深细则均现,网贷监管“一地一规”趋势愈发明显,遥想网传北京148项整改要求之“严苛”,岂料备案新规意见稿之“温和”,由此观之,网贷之路上,最为艰苦卓绝的,仍是正在进行时的专项整治整改。

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