贷款 贷款攻略 新型贷款 大数金融获8亿元C轮融资,“数据化风控+信贷工厂”赋能银行金融机构
大数金融获8亿元C轮融资,“数据化风控+信贷工厂”赋能银行金融机构

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7月7日报道,金融科技公司大数金融宣布正式完成8亿元C轮融资,本次融资由PAG(太盟投资集团)、春华资本联合领投,红杉资本中国基金全比例跟进,光大控股跟投,华兴资本担任独家财务顾问。

截至目前,大数金融自2014年成立以来已完成3轮融资,实收资本超过14亿元。大数金融创始人兼董事长柳博表示,本轮融资资金将主要用于技术投入和新产品线的扩张。

春华资本创始人胡祖六指出,金融科技一直是春华重点关注方向,看好大数金融团队及其开创的第三代小微贷款技术。”据了解,本次投资大数金融是春华资本继投资蚂蚁金服之后在国内落子的第二个新金融项目。去年9月,春华资本曾联手马云投资百胜中国引发市场热议。

连续两轮领投的PAG中国区主席肖遂宁表示,PAG团队在全亚洲曾投资了多家银行和金融机构,近年来重点发力新金融。大数金融的‘数据化风控+信贷工厂’模式,服务商业银行,能够快速高效发展小微信贷业务。”

“数据化风控+信贷工厂”赋能银行等金融机构

大数金融由柳博创立,柳博是国内多项按揭及个人信贷产品的原创者和房屋产权保险模式的设计者;创业也之前曾任平安银行总行零售总监、原深圳发展银行总行零售银行代理条线长,2005年回国前曾任美国最大按揭公司之一AMERIQUEST的运营中心持续改进部主管。

大数金融的商业模式是:一端作为银行等资金机构的外包技术服务商,为其提供获客、调查、审查、初审、贷后管理、风险管理等信贷外包服务;另一端帮助小微企业、个体工商户和个人经营者等群体获得传统金融机构且价格合理的贷款。

柳博指出,大数金融切入的个人无担保大额贷款市场(户均约25万),是目前小型银行和众多新金融公司缺乏能力、大中型银行缺乏经验或动力进入的相对蓝海的细分市场。这一市场对应的借款主体是数量庞大的小微客户,他们因缺乏抵押物和完整财务报表,而在传统信贷中被认为“缺乏风险评估手段”,小微融资难也被认为世界难题。

大数金融尝试用“数据化风控+信贷工厂”模式解决这一难题。数据驱动的风险管理技术,过去仅被应用于信用卡和小金额的消费信贷业务,而柳博团队将其首次应用于大金额的个人无担保贷款上,并在小微信贷领域也取得了突破。柳博将之称为“第三代小微贷款技术”。此前的第一代小微贷款技术是基于传统调查的重抵押物模式,惠而不普;第二代主要是小型银行的“三品三表、IPC交叉检验技术”和大中型银行的“圈链会、联保互保、共同基金模式进行批量操作的方法,但前者调查成本高,风险和规模难以兼顾;后者也存在行业集中性风险大等弊端。

柳博指出:“中国不缺一家能赚钱的银行,但缺少一家用技术手段推动银行在小微贷款技术上迭代升级的金融科技公司。中国的普惠金融不可能完全依靠社会力量去做,因为它们体量相对太小。通过技术降低传统金融机构开展小微业务的风险和成本,将他们服务小微的积极性调动起来,是一条更具现实性、行之有效的路径。”这是大数金融作为开放的数据化风险管理平台的基本定位。

近期,“BATJ+工农中建”掀起传统金融机构与金融科技公司联手合作的热潮。截至目前,大数金融大数金融员工规模1000余人,在全国18个城市设有分公司,已和北京银行、哈尔滨银行、廊坊银行、南京银行、苏宁金融等25家银行以及金融机构建立合作关系;通过技术服务输出、协助商业银行发放的小微贷款余额超过100亿,开业以来核销前的累计不良率为2.3%;核销后的实际不良率为0.6%。

柳博表示,现阶段,大数金融为银行及其他金融机构在包括营销获客、风险评级、贷后管理等信贷流程中提供技术服务;未来,大数金融将专注于打造以“大数风控inside”为核心的技术赋能平台,“以数据驱动为核心的第三代小微贷款技术,将成为解决小微贷款难的行业性解决方案。”

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