贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 可怕的“房奴”,你还敢贷款买房?
可怕的“房奴”,你还敢贷款买房?

导读:买房还贷是走向“有产”的资产累积形式,

负债买房是一个"为自己”的私人财富累积过程。

负债购房实际上是通过动用金融杠杆放大自己的资产累积能力。

老百姓需要一段对有产的代价与幸福之间关系的社会思考过程。

购房负债怕的是超过自己的收入能力、风险承受能力的负债。

资产价格下降,债务总额不会由于资产缩水而有丝毫的减少。

房价下跌导致的"房奴”是一种社会属性的灾难。

在雇佣劳动制度下,资本的奴隶是不会有机会通过受 雇佣而积累起私人财富,成为有产者的。但“房奴”不一样,人们再把钱还给银行的同时,也在获取所购房子的更大产权份额。负债买房是走向“有产”的私人资产累积形式,而不是消灭中产阶层的一个过程。

较真儿说,

“房奴”的含义,首先还不是说房价髙低,而是说负债买 房对人身自由的一种束缚感

。人们不得不在一个很长的时间内,没有选择 地为了还债去工作,去挣钱。在这个意义上说,人沦为了房子的奴隶。这个说法很形象。

“奴”是什么?奴隶指超经济强制下没有人身自由的劳动力。马克思在他的经济学名著《资本论》中也做过类似的比喻。马克思说,从形式上 看,无产者尽管和奴隶一样一无所有,但他们至少还有人身自由;但这种 自由是虚假的自由;实际上,如果无产者不想忍受失业下的饥饿,他们唯一的选择就是被雇佣,服从资本的统治,做资本的奴隶。

比喻归比喻。我们不再向过于理论化的方向引申。冈为再往下讲,就得说“生产关系冉生产”原现简单说就是,马克思:济学认为, 在庵佣劳动制度资本的奴求是不会打机会通过受肫佣而松琪超私人财寓,成为有产者的。

但乔安纳金认为“房奴”不一样。负债买房并非是一个财富消耗过程、一个“为他人作嫁”的过程,而是一个“为自己”的私人财富累积过程。因为从本质 上说,人们付“月供”的过程不过是把自己的货币资产转换为不动产的过 程。人们在把钱还给银行的同时,也在获取所购房子的更大产权份類。这 个道理,其实谁都懂。负债买房是走向“有产”的私人资产累积形式,爾 不是消灭中产阶层的过程。

城市固定资产总是随着城市基础设施的不断完善、城 市经济规模的不断扩张和经济发展水平的不断提髙而升值的,买了 房就可以持续分享城市发展带来的资产升值好处。进一步说,负债 购房实际是给自己的资产升值装上一个“加速器”。

不能笼统地把负债买房都说成是当“房奴”,但在两种情况下,负债买房的境遇确实可以说是“房奴”。

一是超过自己收人能力、风险承受能力地负债时。

一般而言,依靠金融杠杆、动用个人信用资源来购房置业是个很划算 的过程。

从长期看,随着城市的发展,城市固定资产总是随着城市基础设施的 不断完善、城市经济规模的不断扩张和经济发展水平的不断提髙而升值 的。早买了房,就可以持续分享城市发展带来的资产升值好处。进一步 说,负债购房实际上是通过动用金融杠杆放大自己的资产累积能力,形象 地说,是给自己的资产升值装上一个“加速器”。不仅如此,从使用价值 意义说,持有住房与持有储蓄存款、债券、股票等金融资产相比的不同之 处就在于,金融资产除了升值外,对所有者来说并无任何其他可用之处;而房子是实实在在可以住的,是直接可以满足所有者的有用性需求的。人们之所以会在负债购房时有做“房奴”的感觉,是因为一旦与银行形成 “房贷”的负债契约,这个还款过程就变成了一种漫长的被动过程。

而问题恰恰就出在这个“被动”上。



文/乔安纳金

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