贷款 贷款攻略 新型贷款 北京网贷备案征求意见稿出炉:监管部门有权要求P2P更换存管银行
北京网贷备案征求意见稿出炉:监管部门有权要求P2P更换存管银行

7月7日,北京市金融工作局发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》(以下简称“《征求意见稿》”),至此、北上广深均已对备案登记等作出规范。

据了解,此前备受争议的银行存管属地化未在意见稿中有所体现。根据《征求意见稿》,网贷机构应选择本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议。不过,具体哪些是监管部门认可的银行业金融机构,目前尚未知晓。

银行存管留有余地

开鑫金服总经理周治翰对互联网金融新闻中心表示,外界关注度比较高的银行存管,意见稿中并未提出属地化要求。不过相对于此前传出的属地化,这个表述更加灵活、宽松。尤其对于已经接上非本地银行存管的平台来说,留有商量余地。

平台备案制度只是规范行业发展的要求之一,搭配ICP经营许可证、银行存管等形成一套组合拳,背后折射出监管规则更制度化。向上金服CEO袁成龙称,长远来看,对于监管层、从业平台、投资人都是重大利好消息。

值得关注的是,《征求意见稿》对存管银行也明确了相关责任要求。银行业金融机构应承诺按监管要求向市金融工作局、网贷机构所在区金融办和北京银监局提供相关材料和业务情况,发现可疑资金异动、涉嫌非法集资等特殊情况时,应及时告知。若未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的,市金融局和北京银监局有权要求网贷机构更换存管银行。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言分析称,这个差异其实再次表明了存管银行属地化并非监管层面的统一要求,而是各地基于当地情况进行的属地化细则。"北京虽然没有提出具体的要求,不过,关于银行存管各地整体监管精神是一致的,即监管对存管银行也是设有门槛的,不鼓励或不允许整体实力较差的银行从事网贷存管业务。"薛洪言表示。

在经过前期监管严控后,作为试点前沿的北京,大量的问题平台已经被清退出局,剩余平台资质大多较好,尤其国资、上市系以及银行背景平台相比上海和广州数量要高出不少。"综上所述,在前期监管效果较为理想的情况下,北京版的细则主旨在于强化已颁布的监管细则,而属地化管理则居于次要位置。"空中金融CEO赖效纲指出。

《征求意见稿》同样要求,平台经营地址和注册地址保持一致。不过,与深圳不同的是,该项并没有归纳到设立条件中,而是要求平台在需要提交的《合规经营承诺书》中进行承诺。

有业内人士分析称,本次北京备案登记管理办法的发布,为各平台备案工作指明了方向,且有详细的时间表,执行要求较之前相关政策更加具体,推行路径和手段也更加清晰。

邦帮堂董事长寇权指出,《征求意见稿》在备案条件及材料方面的细致化要求,充分表达了《意见稿》对于投资用户的知情权益保障,同时进一步强化和促进了平台的自律和规范行为,提升了监管的效率。"为积极整改的众平台提供了备案的支撑依据和具体指引,充分考虑了行业的现状和实际情况,更加凸显了监管部门的灵活性和包容性。"

提示风险 约束惩戒

据悉,市金融工作局、北京银监局、市工商局、市通信管理局将对网贷机构进行日常检查、投诉举报和日常监管等信息及时共享,运用大数据技术加强信息分析,建立行业(领域)不良行为名单制度和联合惩戒工作机制。市工商局应适时将相关信息纳入企业信用信息公示系统,向社会提示风险,加强行政监管性约束和惩戒。

海象理财CEO贾永良指出,今后一段时期各行政区域很有可能根据本地互金行业发展情况,形成逐渐系统化的政策细则,并在此基础上形成顶层架构设计,这也要求各网贷平台根据自身实力和政策方向,调整发展战略,以便在政策出台“频繁期”自如应对。

中再融合伙人&副总裁侯君直言,备案办法提出四部门协同对网贷平台进行备案,促进各方依法履职,各有负责,并加强沟通、协作,形成监管合力,增强监管效力。在给予网贷平台备案步骤指导的基础上,同时,也能有效防范网贷机构的金融风险。

袁成龙表示,行业将发生的几点重大变化,一是利率更理性,二是平台总数量锐减、优质平台占比大幅增高,三是技术驱动的金融创新模式似乎影响较小,四是行业竞争升维到优质与更优质的比拼。

在数据接收方面,北京市要求网贷平台在取得增值电信业务许可和签订银行存管协议后,应当在10个工作日内,按要求将业务数据和信息接入本市网络借贷监管系统。各区可根据机构监管需要,开发建设管理系统,并与本市网络借贷监管系统对接。

捷越联合创始人王晓婷称,备案征求意见稿的发布,为平台备案提供了具体指引,每个环节所需时长也写的很明确,前期根据整改意见书整改完毕的企业基本可以直接走申请流程,按指引年内就可备案完毕。"让大的平台尽早拿到合规身份,会促使行业集中度进一步提高。"

实际上,去年的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布之后,监管部门进行了一系列的摸底排查,并于今年六月份宣布该政策将延期一年,也就是2018年8月份开始执行。

沐金农创始人兼CEO王曾认为,从现在到执行之日的一年时间中,平台的监管也将交由各个地区金融办监督执行,此举可以看做为2018年监管的正式落地所做的预先摸底备案工作,另外也为互联网金融平台留出了转型缓冲期。

整体来看,北京发布网贷机构备案登记管理办法意见征求稿,应该是在防风险和促发展之间做了深思熟虑的权衡,对于合规调整开展得比较早的平台来说,完成的难度不大。周治翰表示,相信随着各地的管理办法出台,行业的合规化也会提速,最终让行业进入一个健康良性循环发展中。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市