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北京网贷备案征求意见稿出台 看看互金大佬们怎么说

今日,北京金融局发布关于《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》公开征求意见的通知,向社会公开征求意见。至此,作为网贷规模名列前茅的北上广深四地均已下发了备案登记监管文件,行业合规进程加速。

根据征求意稿,新设的P2P网贷机构应办理工商登记并领取营业执照,在金融主管部门备案并取得电信业务经营许可后方可开展经营活动。

已经设立并开展经营的P2P,应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关要求,经市金融工作局和北京银监局认定整改合规后,到工商登记部门变更公司名称和经营范围。

对于登记备案的条件,北京市的征求意见稿为六条,其中包括备案登记的P2P具有风险管理能力,拥有独立的投诉受理部门等。同时还要求,业务系统能够与本市网络借贷监管系统对接,满足监管信息报送和监管检查的要求。

存管方面,征求意稿中并未要求存管属地化,仅是要求:“

P2P在完成备案登记和增值电信业务经营许可后,选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议

。”

《意见》下发有何重要意义?大家对哪些内容会比较“敏感”?一起来看看互金大佬们是怎么说的。

懒财网CEO 陶伟杰

征求意见稿没有明确提出要求网贷机构的存管银行属地化,相比深圳和上海的备案要求显示出了更加灵活的态度。从这一角度来说,征求意见稿提出的备案要求更加注重政策的务实效果,其实是对监管政策的一贯延续,灵活度更胜一筹,体现出北京更加包容开放的行业氛围。

另外,和此前深圳提出来的深圳市网贷机构备案管理办法意见稿类似,此次征求意见稿要求了网贷平台拥有独立的投诉受理部门,该要求是第一次被明确的提出来的,相信未来申请银行备案对于此处将有明确的考核标准,对网贷平台的内部治理审查标准更加细致。

但仍存在需要清晰的地方,比如要求平台与本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议,认可的标准如何界定还有待明确。

此次征求意见稿不仅起到了监管平台的积极作用,也有利于促进行业合规、健康发展,在很大程度上保障了投资者的利益。懒财网将不忘初心、始终如一的为投资者提供稳重、智能、高效、透明的理财服务,做大众的智能财富管家。

开鑫金服总经理 周治翰

外界关注度比较高的银行存管,意见稿中并未提出属地化要求。相对于此前传出的属地化,这个表述更加灵活、宽松。尤其对于已经接上非本地银行存管的平台来说,留有商量余地。

而在在监督管理这块,征求意见稿中要求建立信用信息共享机制。我们觉得,网贷平台风险控制重中之重是做到事前防范,通过由相关监管部门共享信息,可以做到提示风险,防范于未然,降低行业整体风险,促进行业良性循环发展。

整体来看,北京发布网贷机构备案登记管理办法意见征求稿,应该是在防风险和促发展之间做了深思熟虑的权衡,对于合规调整开展得比较早的平台来说,完成的难度不大。相信随着各地的管理办法出台,行业的合规化也会提速,最终让行业进入一个健康良性循环发展中。

和信贷CEO 周歆明

北京地区的这次案登记监管文件,紧跟深圳之后出台,并没有延续上海、深圳地区的银行存管属地化的要求,但是如何保护进一步保障投资者切身利益被提升到一个新的高度,体现了“以人为本”的监管思路。

文件首先是要求各家平台应在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样,这个本身就是在投资者准入环节进行强制教育;其次,文件强调了投资者的适当性,提到了“参与网络借贷的投资人应当审慎投资,具备风险投资意识和风险识别能力,拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”,因此北京地区网贷平台应该前置对投资人的风险提示,尤其是强化“非保本”的产品特性; 在投资者适当性基础上,文件进一步强调了管理投资者风险,即“具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力,能够依据适当性原则有效识别合格的网络借贷信息中介业务等客户群体,包括但不限于客户身份识别措施、客户风险管理能力识别等”。文件多处体现了对投资者保护的具体内容,

与深圳、上海地区的监管文件相比,北京地区监管在部分条款上有所取舍,除了没有提出银行存管属地化的要求,也没有要求律师事务所、会计师事务所出具的相关报告,没有明确规定网贷机构人员资质等。从这个意义上讲,北京的这个文件相比其他地区要更宽松一些。

网利宝CEO赵润龙

北京发布网贷机构备案登记管理办法意见征求稿,对于行业健康发展具有重要意义,势必会极大地促进和推动平台及行业的合规调整,未来各平台的发展情况将取决于整改备案的速度。

与此前一些地方发布的备案政策相比,北京网贷机构备案指引相对宽松,其中差别最明显的是,并未明文规定存管银行属地化,这反映了监管层的审慎。

向上金服CEO袁成龙

平台备案制度只是规范行业发展的要求之一,搭配ICP经营许可证、银行存管等形成一套组合拳,背后折射出监管规则更制度化。长远来看,对于监管层、从业平台、投资人都是重大利好消息。对此,行业将发生的几点重大变化:1、利率更理性,2、平台总数量锐减、优质平台占比大幅增高,3、技术驱动的金融创新模式似乎影响较小,4、行业竞争升维到优质与更优质的比拼。

金信网总经理徐磊锋

征求意见稿总体来说体现了“从严监管”和“灵活监管”结合的监管思路。意见稿首次提到了银行业金融机构应按监管要求向市金融工作局、网贷平台所在区金融办和北京银监局提供相关材料和业务情况的责任,在备案条件和备案材料方面,意见稿给出了细致的条文,对于股东情况、高管及从业人员信息、风险管理能力、客户真实身份认证等信息都需要提交,同时也对平台的经营地址和注册地址进行了要求,对投资者适当性进行了说明。意见稿的要求有助于保障投资者权益,有效地实现“及时监管”,化解行业风险。

同时,意见稿提到监管层将及时共享网贷平台的投诉举报和日常监管等信息,运用大数据技术加强信息分析,建立行业不良行为名单制度和联合惩戒工作机制,同时备案登记后将对网贷平台进行评估分类和公示。如此“科技监管”,在加强行政监管约束和惩戒的同时,能有效向社会提示风险,进一步督促平台践行自律,促进整个行业激浊扬清、健康规范发展。

紫马财行CEO唐学庆

目前,北上深三地都出台了有关网贷机构备案登记的管理办法(意见稿)。三份意见稿明确的监管机制大抵相同,均由金融办负责网贷机构的机构监管,银监局负责网贷机构的行为监管。为协调各部门顺畅运作,上海、深圳两地还成立了网络借贷监管联席会议。

和上海、深圳两地管理办法有明显的不同,北京金融办刚刚出台的管理办法并没有提出存管银行属地化的要求。相比之下,北京的存管政策略显宽松。不过,办法仍要求网贷机构选择“由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”,而具体什么银行能得到北京市监管部门的认可则没有明确。

另外一个大的不同是,北京版的管理办法要求“网络借贷信息中介机构应在公司名称中标注‘网络借贷信息中介’字样”,而深圳版的只是建议“网络借贷信息中介机构可以在公司名称中使用‘网络借贷信息中介’字样”,上海版的则无相关规定。

要求网贷机构在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样,曾一度出现于网贷管理暂行办法的意见稿中,不过在最终出台的暂行办法中,这一规定被删去。目前,还不能确定北京备案登记管理办法最终会不会保留这一规定。如果办法以此定稿,则北京P2P行业恐将出现一股改名潮。

中再融合伙人&副总裁侯君

备案办法提出四部门协同对网贷平台进行备案,促进各方依法履职,各有负责,并加强沟通、协作,形成监管合力,增强监管效力。在给予网贷平台备案步骤指导的基础上,同时,也在四个方面防范了网贷机构的金融风险。第一,首次对投资者明确提出风险投资意识和风险识别能力;第二,要求平台具有风险管理能力、拥有独立的投诉受理部门、监管系统对接、具有完善的网络安全和管理制度;第三,建立行业不良行为名单制度和联合惩戒工作机制;第四,统一对接监管系统,建立风险信息报送机制,以监管平台风险,有效预防风险。

邦帮堂董事长寇权

《备案征求意见稿》的发布,对网贷平台来说是一项重大利好,为积极整改的众平台提供了备案的支撑依据和具体指引,备受关注的银行存管属地化并未提及,说明《意见稿》充分考虑了行业的现状和实际情况,更加凸显了监管部门的灵活性和包容性。

《意见稿》阐述比较全面,无论共享机制、申办流程,还是对应监管部门的充分授权,都进行了清晰的指导,对促进行业的健康化、合规化发展起到了积极的推动和指引作用。

在备案条件及材料方面的细致化要求,充分表达了《意见稿》对于投资用户的知情权益保障,同时进一步强化和促进了平台的自律和规范行为,提升了监管的效率。

相信《意见稿》的出台,通过组合拳的打法以及有效的管控机制,定能为行业合规发展的企业创造更加良好的发展环境,促进行业更加健康良性的发展。

海象理财CEO贾永良

北京继上海、深圳之后公布地域化备案管理办法征求意见稿,虽然没有正式要求“银行存管属地化”,但征求意见稿“第十五条”中“选择由本市监管部门认可”一语,认可标准和监管边界均并没有详细阐释,为今后北京地区银行存管属地化的开展留下了想象空间。本次北京备案登记管理办法的发布,为各平台备案工作指明了方向,且有详细的时间表,执行要求较之前相关政策更加具体,推行路径和手段也更加清晰。

今后一段时期各行政区域很有可能根据本地互金行业发展情况,形成逐渐系统化的政策细则,并在此基础上形成顶层架构设计,这也要求各网贷平台根据自身实力和政策方向,调整发展战略,以便在政策出台“频繁期”自如应对。

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