贷款 贷款攻略 新型贷款 重磅!北京发布网贷备案登记征求意见稿,这些要点值得关注
重磅!北京发布网贷备案登记征求意见稿,这些要点值得关注

7月7日下午,北京市金融工作局在官网发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》。最近一段时间,上海、深圳也纷纷发布相关意见稿,行业合规进程加速。

据网贷舆情了解,北京的征求意见稿整体上结合了深圳和上海两个地区此前已发布的意见稿,结合北京地区的网贷行业的特点加以优化。

以下要点值得关注:

1、在备案登记管理中,相比上海,深圳,北京把工商注册登记单独作为一章列出,做了详细的规定。

2、《北京网贷备案办法》提到,网络借贷信息中介机构应当在依法完成工商注册登记或变更登记后10个工作日内,向登记地所在区金融办申请备案登记。市金融工作局应当自收到初审意见及备案登记材料后,将机构基本信息向社会公示,公示期限为15个工作日。

3、对于外地已备案的网络借贷信息中介机构在京设分支机构的,应当在完成工商登记手续后10个工作日内将总公司备案登记文件送达所在区金融办。

4、意见稿提到了银行业金融机构在其中应当承担的责任。银行业金融机构未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的,市金融局和北京银监局有权要求网络借贷信息中介机构更换存管银行。

5、在备案注销的条款中,经备案的网络借贷信息中介机构依法解散、宣告破产、进行清算的,备案自动注销。鼓励机构通过并购重组等方式化解风险,提升风险防控能力。

6、意见稿规定各区可根据机构监管需要,开发建设管理系统,并与本市网络借贷监管系统对接。

7、市金融工作局应当根据相关监管规则制定网络借贷信息中介机构评估分类标准,对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并在官方网站上公示。

最大看点,对于银行属地化的要求

在银行存管方面,最近消息不断,值得关注的是,此次意见稿中,北京并没有提出存管“属地化”的要求,而是提出了“能够与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排”。 相对比上海、深圳,相对宽松一些。

北京

第十五条【资金存管】网络借贷信息中介机构在完成备案登记和增值电信业务经营许可后,应当持本市网络借贷信息中介机构备案登记证明文件和增值电信业务经营许可证,选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议,并将资金存管协议的复印件在协议签订后5个工作日内反馈所在区金融办,区金融办应当于5个工作日内报市金融工作局。

深圳

资金存管方面,意见稿提出,网贷机构的主要资金结算账户应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构;另外,对网贷机构的注册地和经营地,网贷机构的软硬件设备及系统数据等方面也做出要求。

上海

第十五条网络借贷信息中介机构取得备案登记后,应当在6个月内完成以下事项:

(一)涉及经营增值电信业务的,应当按照通信主管部门有关规定申请相应的业务资质;

(二)选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

共同点:

几地区均明确了各监管部门的职责及定位,市金融工作局、北京银监局、市工商局、市通信管理局应将网络借贷信息中介机构的日常检查、投诉举报和日常监管等信息及时共享。时间节点明确,内容细致、全面且可操作性强。

不同

1、北京和深圳明确公司名称使用“网络借贷信息中介”的相关要求,上海没有明确要求。

2、关于平台经营地址和注册地址一致的问题,在北京的监管办法也做了同样要求,和深圳一致。

3、北京、上海并没有对公司高管学历进行要求。 深圳要求,从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。

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