贷款 贷款攻略 新型贷款 北京网贷机构备案办法引热议 名称有严格规定或现改名潮
北京网贷机构备案办法引热议 名称有严格规定或现改名潮

互金咖

7月7日,北京市金融工作局下发北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)(下称《征求意见稿》),该消息在业界引发热烈反响。

合力贷CEO刘丰表示,与上海、深圳的办法相比,《征求意见稿》最大的不同就是对银行存管的属地化没有强制性要求。备案指引点明了备案及后续监管的归属管理和管理,各平台有了明确的方向。作为互金平台最多的地区之一,北京的监管逻辑一直十分清晰并已经落地执行了近一年的时间,无论是阶段性数据报送还是整改进度汇报,各平台与监管部门的沟通也是全面且紧密的。

“不过,备案并不是平台的保命符,经过整改合规、备案、电信许可、存管、报备等工作后,互金平台如何持续做好合规化、规模化发展,核心是如何把握好风控,并做好投、借双方的服务,才是互金平台更需要关注的重点。” 刘丰如是说。

此外,紫马财行CEO唐学庆称,北京版的管理办法首次要求“网络借贷信息中介机构应在公司名称中标注‘网络借贷信息中介’字样”,而深圳版的只是建议“网络借贷信息中介机构可以在公司名称中使用‘网络借贷信息中介’字样”,上海版的则无相关规定。

唐学庆表示,此前网贷机构在公司名称中标注“网络借贷信息中介”字样,曾一度出现于网贷管理暂行办法的意见稿中,不过在最终出台的暂行办法中,这一规定被删去。目前,还不能确定北京备案登记管理办法最终会不会保留这一规定。如果办法以此定稿,则北京P2P网贷行业恐将出现一股改名潮。

业务系统对接监管系统

值得一提的是,《征求意见稿》强调,备案登记环节中,网贷机构业务系统应能够与本市网络借贷监管系统对接,满足监管信息报送和监管检查的要求。

对此,麻袋理财研究院总监路南表示,对接监管系统对于网贷平台的信息披露提出了更高要求,目前各大平台已经在对接中国互金协会和地方协会的数据系统,如果能够打通这些系统,统一标准,将改善平台的信息披露成本和效率。

但是,尽管北京的管理办法多处提到“网络借贷监管系统”如第七条、第十六条,对于数据接入监管提出要求:“各区可根据机构监管需要,开发建设管理系统,并与本市网络借贷监管系统对接”。但文件并没有明确北京市级的“网络借贷监管系统”由谁来建,怎么建。

此外,路南称,相比上海、深圳对于存管银行的属地化要求,北京明确存管银行的标准是“本市监管部门认可”,这更符合《网络借贷资金存管业务指引》的精神,即对于存管银行本身的存管能力和资质提出要求,对于是否有分支机构或属地化没有明确要求。

“后续监管部门可能在对存管银行进行验收后,出台一个银行白名单,得到认可的银行不管是否属地化,都可以开展网贷资金存管业务。” 路南分析认为。

不过,《征求意见稿》明确,存管银行如果“未按承诺或有关规定报送材料或告知情况的,市金融局和北京银监局有权要求网络借贷信息中介机构更换存管银行。” 这也意味着存管银行和北京监管要实现数据对接,监管要随时查看银行存管系统中的网贷各项数据——这也在一定程度上解决了异地存管银行跨地域管理的难题。

首次明确存管银行责任

值得一提的是,《征求意见稿》明确表示,银行业金融机构应承诺按监管要求向市金融工作局、网络借贷信息中介机构所在区金融办和北京银监局提供相关材料和业务情况,发现可疑资金异动、涉嫌非法集资等特殊情况时,应及时告知。

金信网总经理徐磊锋称,《征求意见稿》首次提到了银行业金融机构应按监管要求向市金融工作局、网贷平台所在区金融办和北京银监局提供相关材料和业务情况的责任,在备案条件和备案材料方面,意见稿给出了细致的条文,对于股东情况、高管及从业人员信息、风险管理能力、客户真实身份认证等信息都需要提交,同时也对平台的经营地址和注册地址进行了要求,对投资者适当性进行了说明。

不过,海象理财CEO贾永良认为,北京继上海、深圳之后公布地域化备案管理办法征求意见稿,虽然没有正式要求“银行存管属地化”,但征求意见稿“第十五条”中“选择由本市监管部门认可”一语,认可标准和监管边界均并没有详细阐释,为今后北京地区银行存管属地化的开展留下了想象空间。

捷越联合创始人王晓婷表示,尽管《征求意见稿》并没有直接提及属地化问题,但提出了要“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”,银行存管属地化有利于监管部门监管,但实操中可能会遇到一些困难,《征求意见稿》考虑到了平台对接银行的实际情况,在银行存管方面留有余地。

王晓婷称,《征求意见稿》也对存管银行提出了其他方面的要求,比如向监管部门报告资金异动等异常信息,如果非属地银行也能够做到这点,平台是否可以对接,这些还需要监管部门进一步明确。

徐磊锋同时也指出,监管层将采取“科技监管”的手段及时共享网贷平台的投诉举报和日常监管等信息,运用大数据技术加强信息分析,建立行业不良行为名单制度和联合惩戒工作机制,同时备案登记后将对网贷平台进行评估分类和公示。

贾永良称,今后一段时期各行政区域很有可能根据本地互金行业发展情况,形成逐渐系统化的政策细则,并在此基础上形成顶层架构设计,这也要求各网贷平台根据自身实力和政策方向,调整发展战略,以便在政策出台“频繁期”自如应对。

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