贷款 贷款攻略 新型贷款 大数金融获C轮8亿元融资,hold住2000多亿个人无担保贷款,实际不良率仅0.6%.
大数金融获C轮8亿元融资,hold住2000多亿个人无担保贷款,实际不良率仅0.6%.

金融科技公司大数金融完成8亿元人民币C轮融资。此次融资由PAG(太盟投资团体)、春华本钱连系领投,红杉资本中国基金全比例跟进,光大控股跟投,华兴资本为独家财政顾问。大数金融创始人兼董事长柳博暗示,本轮融资资金将首要用于手艺投进和新产物线的扩张。

值得寄看的是,春华资本也是蚂蚁金服的投资方。大数金融是春华资本继蚂蚁金服之后在国内投资的第二个新金融项目。

大数金融将自身界说为数据化信贷工场,切入贷款金额为10-50万(户均25万摆布)的大金额小我无担保贷款市场,为银行及其他金融机构供给搜罗获客、查询造访、审查、初审、贷后治理、风险经管等流程的信贷外包揽事。

截至当前,大数金融通过技术处事输出、协助商业银行发放的小微贷款余额跨越100亿元,开业以来核销前的累计不良率为2.3%;核销后的现实不良率仅为0.6%。

大数金融管理团队

我国小我经营性贷款市场,可以按照客户均匀贷款金额和均匀利率水平细分如下:

1.利率在6-7%,有抵押或担保,金额规模在100-500万,方针客户为小微企业主等,参与者为大大都国有银行、股份制银行及城商行等数百家银行,代表如民生银行。

2.利率在10-18%,弱担保或无担保,金额规模在50-100万,方针客户为小微企业主,介入者主若是部门采用IPC技术的数十家银行,代表如包商银行。

3.利率在18-24%,无担保,金额规模在10-50万,目的客户为小微企业主、个体工商户等,今朝只有为数未几的几家参与者,代表银行如安然银行。

4.利率在36%以上,金额局限1-15万,目的客户为个人消费、个人经营、综合消费人群,参与者首要包罗优异的小贷公司、电商、P2P公司、财富保险公司、消费金融公司等上百家机构。

按照上述个人经营性贷款市场细分情形可看出,贷款金额10-50万的无担保目的市场的借债主体,正是中国实体经济根底数目重大的小微客户,而相对于其他细分市场来说,赛道内玩家较少,且要求入场玩家具备较强的风控技术。

大数金融创始人兼董事长柳博曾任平安银行总行零售总监、原深圳发展银行总行零售银行代理条线长,2005年回国前曾任美国最大的按揭公司之一AMERIQUEST的运营中心持续改良部主管。从传统金融机构身世的柳博与高管团队,对银行的风控管理有着深刻的熟悉。

数据驱动的风险管理技术,曩昔仅被应用于信用卡和小金额的消费信贷营业,柳博团队将其应用于大金额的个人无担保贷款上,通过40万笔历史经验堆集和近10万笔贷款数据成立评分模子,基于实证的数据对风险进行管理,在风控难度极大的小微信贷范围取得了可不雅的成就。今朝,大数金融的“第三代小微贷款技术”已应用在2000多亿个人无担保贷款的发放上。

“中国不缺一家能赚钱的银行,但贫窭一家用技术手段敦促银行在小微贷款技术上迭代升级的金融科技公司。”谈到创业初衷,柳博注释道:“中国的普惠金融不成能完全依靠社会气力往做,由于它们体量相对太小。通过技术降低传统金融机构开展小微营业的风险和成本,将他们服务小微的积极性调动起来,是一条更具现实性、行之有用的路子。”

2014年7月成立的大数金融,昔时12月即获得红杉资本1亿元投资;2015年11月再完成由PAG领投的B轮5亿元融资;并在2017年6月完成C轮融资,实收资本跨越14亿元。

据悉,大数金融已在北上广深等20个城市开设分公司,目前已和北京银行、廊坊银行、广东华兴银行等超过25家银行等金融机构成立了合作关系。

柳博暗示,现阶段,大数金融为银行及其他金融机构在包罗营销获客、风险评级、贷后管理等信贷流程中供给技术服务;未来,大数金融将专注于打造以“大数风控inside”为焦点的技术赋能平台,“以数据驱动为核心的第三代小微贷款技术,将成为解决小微贷款难的行业性解决方案。”

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