贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷平台存管归属地化再引关注
网贷平台存管归属地化再引关注

深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》。管理办法对网贷中介机构备案提出了八项条件,要求银行存管应属地化管理。此外,深圳金融办要求各平台做好信息披露工作。而在6月,上海金融办也就存管属地化向社会公开征求意见,这或许意味着存管属地化已成为各地监管部门的共识。

存管银行属地化要求,主要是基于监管的便利性、有效性及可操作性考虑,一旦需要调用存管数据或进行相关调查,具有管辖权的属地化银行显然更加通畅。不过据统计,各地有大量平台与在本地没有经营实体的银行签约和上线存管,这意味着要求一旦落实,行业就要因此付出更多的合规成本。市场一般认为,监管机构之所以这样要求,一方面是为了保障投资者的资金安全,另一方面是出于方便管理的考虑。目前来看,上海和深圳的网贷相关细则征求意见稿已经明确存管银行的属地化要求,北京在之前的会议上,监管方对银行属地化也有要求。蜂硕金融认为,存管属地化还有更深层次的原因和背景。

首先,网贷存管要求属地化,反映出了监管部门对于网贷资金流向等信息监管的收紧,背后的原因主要是过去网贷行业在信息披露方面上的不足。信息不透明是网贷常被诟病的地方,网贷行业曾经历过一段时间的野蛮生长期,其间信息披露基本为零,也导致了风险爆发的不可预知和不可控。存管银行属地化有利于监管部门贯彻穿透式监管原则,对平台资金流向、存管机构报送数据信息进行充分监管,形成有效的监管闭环。若存管机构在监管当地没有实体机构,则监管部门对异地存管银行的数据报送、资金流向监管则存在一定困难。

存管属地化一定程度上增加了平台银行存管的难度和平台成本,限期内合规整改困难增加。

一是网贷平台的合规进程可能放缓,如果注册地在上海的网贷平台合作的存管银行在上海没有经营实体,则面临更换注册地或更换存管银行的选择。

第二,在切换存管银行过程中,用户体验可能受到不同程度影响。

从长期来看,随着监管手段的进步,包括监管科技在反欺诈、网络安全等领域的应用,合规成本将大幅降低。但无论何时,网贷机构都应主动与监管保持沟通,及时、诚实地向社会公布更

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