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达人贷CEO孙猛:解读最新《深圳网贷备案登记管理办法》

7月3日晚间消息,深圳市金融办下发《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》(下称“办法”)。深圳成为国内首个直接出台网贷备案登记管理办法的城市,凸显出深圳在政策方面先行先试的优越性。此次出台的网贷监管办法详细规定了网贷备案登记的准入门槛,前提条件,备案登记主管机关以及详细备案登记流程等。

7月4日达人贷CEO孙猛接受深圳电视台专访并对《深圳网贷备案登记管理办法》进行专项解读。

协同监管,体现了穿透式多部门联合监管的原则性要求。

市金融办、深圳银监局共同牵头,会同市市场和质量监督管理委员会、市公安局、市通信管理局、市网信办等相关部门,建立市网络借贷监管联席会议,共同推进本辖区的网络借贷信息中介机构备案登记工作。每一个部门、每一个环节环环相扣。

马太效应明显,网贷机构申请备案登记的准入条件要求更严格。

办法从网贷机构风险管理能力、信息系统安全、经营场地、银行资金存管、高管资质等多个方面进行了备案登记的前置要求规定,要求网贷机构董监高人员不得有违法犯罪、失信等行为。并且要求每家网贷机构从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。注册地和经营地方面,网络借贷信息中介机构注册地不得为居住用地;经营地址和注册地址应当一致,不一致的应将注册地址变更为经营所在地;经营场所面积应当不小于100平方米。

尤其是规定“网络借贷信息中介机构的主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构”,体现了银行资金存管属地化的严格要求。此要求也存在比较大的争议。

平台期望政策灵活创新,有助于行业发展

达人贷CEO孙猛认为从实际监管操作来看,银行存管机构属地化有助于政府加强对网贷机构资金流向的监控,减少因异地监管过程中管辖权所带来的干扰和监管成本的增加。该规定也有助于地方监管机构及时发现风险,切实保障投资人的权益。但这种“一刀切”的做法是值得商榷的。

第一,存管银行属地化的最终目的是想更方便的获取数据和更有效的实施监管,属地化存管不是实现监管目的的唯一方法,也未必是最有效的方法。因为绝大多数银行的存管技术和业务团队都在总行,即使在本地有网点,也只是提供一个窗口,负责接洽业务而已,不一定能达到监管所要求的效果。从实现有效监管的方法上,目前厦门的监管部门要求银行数据必须接入互联网金融风险防控预警平台,监管机构从预警平台获取数据是实时的,这种数据对接方式比存管属地化会更有效。网点本地化只是形式的本地化,数据的本地化才是实质。只要银行愿意配合监管、主动迎合监管,如果满足监管机构获取数据方便性的要求,是应该给予存管准入机会的。如果在接入风险防控预警平台方面存在问题,也可以通过银行主动报送数据来解决。

第二,强行实施存管属地化的成本有些高于高昂。许多平台主动迎合监管在前,深圳本地的细则出台在后,属地化规定对于之前主动迎合监管、实施银行存管的平台来说,是加大了成本,在公允性方面值得商榷;同时,深圳平台已签约或上线的存管银行,多以江西银行、徽商银行、厦门银行为主,有本地分支机构存管的银行非常少,调整起来成本非常高,并且会不断折腾数以千万级的用户,容易引发用户对监管政策的非议。

第三,如果实行银行存管属地化,建议把属地化范围扩大到广东省内,即省内属地化,省内属地化完全能解决监管机构担心的问题,因为同一个省的联防联调机制是非常健全的,沟通也非常高效,实施监管的成本也不会太高。省内属地化会给平台带来更多的弹性,减少不必要的成本,增强平台扛风险的能力,更加有利于投资者保护。

最后,达人贷CEO孙猛表示,达人贷将积极向监管反馈意见,同时也将根据监管最终的要求逐步完成合规要求。

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