贷款 贷款攻略 新型贷款 对于P2P网贷平台,你知道银行直连、直接存管和联合存管的区别吗?
对于P2P网贷平台,你知道银行直连、直接存管和联合存管的区别吗?

自2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。

资金存管一直是业内热议的话题,《网络借贷资金存管业务指引》的正式发布,意味着监管正一步步落地执行,表露了监管层严治互联网金融风险的意图。上线资金存管,能有效杜绝平台在整个业务过程中能触碰和支配用户资金的可能,使用户资金安全得到极大的提升,也能大大提振投资人的信心。从长远来看,资金存管可帮助全社会防范资金挪用风险,并促进和规范P2P行业健康发展。

目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

联合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括汇付天下、富友支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金存管模式。

在网贷之家不完全统计数据表明,目前2148正常运营的平台中不到10%的平台实现了银行直接存管,相对来说,直接存管对于平台安全更有保障,像宜人贷,团贷网、微贷网等平台是比较早的就实现银行直接存管,小猪理财、博金贷等发展势头比较足的平台也紧跟着监管的脚步实现了银行直接存管。

如今,网贷行业整治工作往后延期的一年,在接下来的一年中,会有更多的平台为了不被整治将会更积极地拥抱监管体制,同样也将清除那些不合规运营竞争力不足的平台。

在监管规范下,行业正步入良性发展阶段,消费金融、建工贷、车贷、家装贷、教育贷等一些细分场景存在隐形冠军。互联网金融快速发展,表明仍有大量客群的金融需求没有得到有效服务。在互联网巨头生态圈之外,存在许多垂直细分领域的场景,p2p互联网金融在细分领域方面弥补了传统金融的劣势,满足小微企业的金融服务需求,从而得到蓬勃发展,未来它将成为经济体系中不可忽略的一部分。

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