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P2P投资入门攻略:如何选择安全靠谱收益高的网贷平台?

【来源:央视新闻联播】6月5日,国家互联网金融安全技术专家委员会正式启动“全国互联网金融阳光计划”。该计划对全网互联网金融平台进行巡查,按照客观情况如实反映互金企业资产透明性,并向社会公开。为了更好地承载“全国互联网金融阳光计划”,国家互金专委会推出了面向普通投资者人的"理财安全助手"APP。

自从2007年第一个P2P平台(某拍贷)上线以来,网贷行业已经迎来了第10个年头。在数量多达2~3千个的平台中间,怎么选择安全、靠谱、收益满意的平台呢?

网络各位大神已经写了诸多方法,这一次不如追随狐狸哥的脚步,来看看国字号第三方P2P测评机构是根据哪些指标判断的?

理财安全助手APP

看企业注册实缴资金,最低标准5000万

首先在平台官网或APP中(一般是"关于我们"or"公司介绍"页面)调查清楚该平台运营企业。

然后登录“全国企业信用信息公示系统”http://www.gsxt.gov.cn/index.html即可查询该公司实缴注册资金。

值得注意的是,有的公司实缴资金可在“股东及出资信息”查看,有的公司只有在企业年报详情才可以查看其实缴资金。

企业年报信息

股东及出资信息

4.移动端的话,启信宝也可以查询企业商业信息,包括实缴资金。

启信宝APP

三证齐全吗?

公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证是不是齐全可查?(方法同上)

平台注册地址是不是详细到街道、楼、门牌号,没有的十有八九暗藏猫腻(有些骗子还会把地址写在社区的家庭出租单位,这种情况就需要通过网络搜索下,联系社区物业打听相关的基本情况)。

有无ICP备案信息?何时办的?以谁的名义办的?

股东背景实力如何?

股东背景查询方法同上,一般而言,股东实力排名如下:

银行系>互联网大佬包养的>上市系>国资系>风投系>纯民营无背景平台。

值得注意的是,要注意各位“干爹”的参股比例,参股比例自然是越高越好。

运营年限长不长?

运营年限相对来说越高越好,至少3年才能算是一个相对稳定的平台,那种刚上线半年的不知名平台,勿碰。

有无银行存管?

P2P平台捐款跑路的前提,是平台可以动你的钱,而监管要求的银行存管,可以很大程度避免平台挪用交易资金,所以,大家对还没有上线(注意是已上线,注册就要开存管账户的那种)的中小平台要保持警惕。

看实际业务情况

首先,高风险的平台一般不会愿意披露其关键信息,而国家互金整治第一个强制要求就是所有P2P平台必须加强详细具体的信息,投资人必须知道自己的钱借给了哪个人、哪家企业去做了什么业务?大家今后要多关注这方面的情况。

第二个,看业务的真实性,看项目信息有无疑点(比如是否多个标的的借款人名称是同一个借款人或借款企业)。

第三个,看业务标金额大小,银监会等部委监管文件规定,单个平台个人借款最高20万、企业借款最高100万,很多平台的业务实际上都已经突破这个额度。

第四个,借款人和放贷企业是否足够分散?前十大借款人集中度如何?分散度高一般而言安全性会高些。

资金保障

是否有风险备用金?是否有担保公司担保?是车贷房贷的话,抵押物的抵押率多大?是质押还是抵押?(一般而言质押更安全)是否有网络加密技术保障个人信息?

第三方评级,简单粗暴,懒人福音

这个可以参考网上各类第三方评级网站查询即可 。

看舆论、新闻、细节

看有没有这个平台的负面新闻,平台官网或手机应用的设计和使用体验如何,特别是账户提现到账时间和手续费的情况,有些平台还收服务管理费,这些都是特别需要留心的。

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