贷款 贷款攻略 新型贷款 王者卡贷说个人信用、征信到底和我们有什么关系?
王者卡贷说个人信用、征信到底和我们有什么关系?

征信到底和我们的日常生活有哪些联系,根据《征信业管理条例》第三章第16条规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理,只能用时间来抹掉。居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的,不可能被人为修改。

首先,我们来看一下由中国人民银行征信中心与新华网联合制作的“信用、征信与我们的生活”H5主题画册”,看一下征信影响到我们的哪些经济生活。

看完以后,大家应该明白了征信与我们的哪些经济行为有着密切联系,同样,个人信用的影响力已经不局限于经济领域,与日常生活、消费、出行等都息息相关,个人信用有误点,对日常生活将会产生如下影响:

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一、金融服务方面

• 买房贷款、买车贷款、办理信用卡等额度都会低点;

• 银行或许会提高贷款利率;

• 银行或许不给你优惠的贷款利率;

• 银行或许会直接拒绝你的大额贷款;

• 自己信用不良,也有可能影响到家人的贷款;

• 老赖们,人民法院将与银行业金融机构联网后,还可以冻结银行账户、扣划资产哦;

二、个人出行方面

如果个人信用不良,如恶意拖欠银行欠款,未执行。被当地法院计入征信系统的话,个人出行将遇到各种阻碍,如:

• 不能订购飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;

• 出外旅游、度假等出处受阻

• 入住不了星级酒店、宾馆等住宿场所

三、日常生活方面

• 限制网购奢侈品

• 影响个人的求职与升职

• 限制购买非经营必需车辆

• 限制子女就读高收费私立学校

• 限制支付高额保费购买保险理财产品

• 限制在夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费

• 限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公

什么为个人信用报告?

个人信用报告是全面记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。俗称我们的第二张身份证,个人征信报告包括基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息和查询信息。其中,基本信息包括身份信息、居住信息和职业信息。公共信息包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息和行政执法信息等。查询信息包含过去2年内,谁、什么时间、因什么原因查询过您的信用报告。

个人信用,最直接的理解就是,影响我以后是否可以借到钱,当然,其影响远远不止如此。个人信用已经成为我们每个人的“第二身份证”,将伴随我们一生,除了影响衣、食、住、行等日常生活外,还对工作、婚姻等产生影响。

影响自己信用记录的原因有哪些?

1、恶意逾期,信用卡连续三次、累计六次逾期还款。房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。

2、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期。

3、水、电、燃气费不按时交款。

4、个人信用卡出现套现的行为。

5、助学贷款拖欠不还款。

6、多次查询个人信用记录但并未得到新的贷款(说明近期急需用钱,被不同银行多次查询个人征信)。

7、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。

8、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

9、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

10、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

11、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

在日常生活中,维护良好的信用记录是非常重要的,不管是使用信用卡还是申请贷款,借款人一定都要按时还款,否则,一个不慎,以后可能都不能带妹子出去玩耍了!

不理性行为造成的不良信用记录

1、频繁查征信

有的朋友有事没事都要去查下自己的征信,或者短期内大量申请贷款调用的征信次数太多,短期之内查征信太多也是会影响个人征信的。

2、短期申请过多信用卡

有的人对于信用卡推销来者不拒,短期之内申情过多的信用卡,每申请一次就会调用一次征信报告,这样同样给征信造成不良影响。

社会行为造成的不良征信记录

社会行为造成的不良信用记录主要体现在公共记录里面,通常来说,以下行为会被纳入到公共记录里面

1、欠税

包括个人所得税及其他应交所得税费。

2、民事判决记录

如果涉及民事诉讼,经法院判决并发布之后,没有按时执行的,法院将会将这个行为上传到个人征信。

3、强制执行记录

法院强制执行,同样也会上传到个人征信记录。

4、行政处罚

如果被行政处罚后,没有按时履行处罚的,行政机构也会把这种行为上传到个人征信里面。

5、电信欠费记录

电话欠费看着是小事情,但是如果长期欠费不交的,电信部门也是会将这种行为上传到个人征信记录里面。

6、地铁逃票

地铁逃票还要上征信?你看的没错,目前深圳地铁已经在实行,一旦逃票被抓,很可能被上传到个人征信系统。

7、闯红灯

不要以为中国式过马路可以为所欲为,要是你闯红灯被警察叔叔逮到了,很有可能被录入个人征信,目前在深圳、重庆等地已有闯红灯被记入个人不良征信的案例。

9、旅游过失行为

国家旅游局之前有发过文,将分级建立游客旅游不文明档案,航空公司、旅行社、旅游饭店等联动,形成游客旅游不文明信息通报、追责机制,未来还将与征信平台对接。空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都会影响个人征信。

出现信用不良记录该如何应对?

首先要了解信用逾期是自己的问题还是被盗刷的原因,被盗刷的具体情况可动用法律手段维护自己的权益,如果是自己的原因,就要把已逾期的款项还上,避免出现新的逾期,连续两年之内无逾期记录,会把逾期记录更替完,五年之后将没有不良记录。

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