贷款 贷款攻略 新型贷款 银行业“摩拳擦掌” 我省有望推出大学生小微贷款业务
银行业“摩拳擦掌” 我省有望推出大学生小微贷款业务

6月27日,山西银监局联合团省委、省教育厅在山西大学举办银行业“送金融知识进校园”活动启动暨“金融知识教育示范基地”揭牌仪式。据悉,该示范基地建立后,将通过金融讲座、金融课堂、问卷调查等形式提升全省在校大学生金融风险防范意识。启动仪式上,省城多家银行机构表示,接下来将逐步推出针对大学生群体的小微贷款业务。

不良网贷引发“校园贷”乱象

6月27日,山西银监局联合团省委、省教育厅在山西大学举办银行业“送金融知识进校园”活动启动暨“金融知识教育示范基地”揭牌仪式。启动仪式上,播放了“送金融知识进校园”宣传片,宣传片中不良校园网贷带给大学生的隐患令人触目惊心。

近几年,“陷入高利贷”、“暴力催收”、“裸条贷款”等违法违规现象在校园贷中屡见不鲜。记者随机采访几位在校大学生,他们表示,目前大学生很难通过银行机构申请贷款,能够申请到信用卡的同学也是寥寥无几,身边的同学有资金需求的,大多通过蚂蚁花呗、京东白条等平台。“我们希望能够通过信得过的平台获得贷款,但这样的平台太少了。”

事实上,早在2009年7月,银监会就曾针对大学生信用卡乱象,下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》,规定银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡(附属卡除外)。此后,各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批。

虽然大学生没有稳定的收入来源,但在消费升级的大背景下,购物、创业、助学、培训等一系列消费需求仍然使大学生对资金的渴求有增无减。据《2016大学生消费观念调查报告》显示,五年以前月支出不到500元的大学生比例将近四成,如今近四成的大学生开 销在1000元-1500元。所以,校园贷悄然兴起。相关数据显示,截至2015年,成立了108家校园贷平台,2016年校园贷规模突破了800亿元。

记者了解到,“校园贷”有四类参与主体:一是电商系,蚂蚁花呗、京东白条都有相当一部分学生用户;二是各类网贷机构;三是各类民间金融线上的高利贷者;四是协助诱导学生利用学生身份借助“校园贷”幌子以欺骗形式犯罪的不法分子。过去一年,校园贷频发的乱象,基本上都是第三第四类引发的。

省内银行机构暂无“校园贷”

面对大学生的资金需求,省内银行机构是否推出相应的贷款业务呢?记者咨询省内10余家银行结构,得到的答案是:暂无。

对于多家银行推出的小微贷款或是消费贷款等业务,大学生可以申请吗?民生银行工作人员表示,银行发放贷款的前提是要考虑贷款人的还款能力,不论是小微贷款还是消费贷,都需要贷款人提供身份证明和收入证明,由于在校大学生没有固定收入,所以很难获得相应的贷款。既然小微贷款难申请,具有透支功能的信用卡是否能解一时之急呢?记者发现,大学生申请信用卡也非易事,十多家银行机构中,能为大学生办理信用卡的屈指可数,且额度相对较低。浦发银行推出的大学生信用卡,申请额度在5000元-5万元,“实际上大学生能申请到的额度都是最低额度。”

虽然,省内银行机构目前暂无“校园贷”,但不少银行作出了回应,表示接下来会逐步推出适合大学生群体的贷款业务。建设银行山西省分行的工作人员告诉记者,该行目前已在广州、上海等地尝试推出“校园贷”业务。

山西大学经济与工商管理学院副教授梁红岩表示,目前银行推出校园产品一般是通过跟学校试点合作。银行开展校园贷,是一个微利润业务,或是填补公益性的业务。因为银行需要耗费大量的人力物力成本,去了解学生贷款的真实性和用途,且利率也是相比普通业务低。

在业内人士看来,从培养未来客户角度看,校园贷仍然不是传统银行理想选择。“对于银行来讲,进入这个领域最好的办法就是发信用卡。”在某国有银行相关负责人看来,大学生市场最大的潜力及优势是这些人可能不仅仅是消费者,核心在于这个群体是未来的高成长人群,他们在毕业之后的市场竞争力大,所以要从信用卡入手,否则银行做的校园金融服务可能最终都会很难规模化落地。

金融机构要创新金融产品

6月28日,银监会、教育部、人社部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。《通知》还表示要“开正门”,鼓励商业银行和政策性银行进军校园贷市场。

山西银监局副局长王志刚表示,目前,山西银监局已与团省委、省教育厅联合制定了《山西省“送金融知识进校园”活动实施方案》,目的就是为了教育引导大学生不断增强金融风险防范意识和金融安全意识,构建良好的校园金融环境。他建议,各银行业金融机构与高校要积极对接,加大金融知识宣传力度,通过主题日活动、专题讲座、现场宣传等形式,利用微信、校园网站和广播等媒体,广泛开展宣传教育,吸引更多的学生自发参与到学习金融知识活动中来。另外,各银行业金融机构要立足高校和大学生特点,积极创新金融产品,提升金融服务水平,让金融成为青年学生建功立业、成就梦想的助力器和加速器。

在业内人士看来,随着银行介入校园贷市场,学生的借款记录都会被共享到央行的系统中去,银行介入校园贷有助于大学生校园征信系统的建立。接下来正规的金融机构,主要是商业银行、政策性银行将成为校园贷金融市场的主力军。“未来校园金融市场将形成以银行等正规金融机构、持牌消费金融公司为主体,部分经营规范的互联网平台作为补充,线上线下相交融的格局。”

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