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浅析短期抵押贷款,你了解多少?

提及短期抵押贷款,大家了解吗?短期抵押贷款是一种以财产或者其他银行认可的抵押品进行抵押,以此来获得贷款的申请和办理的一种业务。那么,什么是短期抵押贷款?短期贷款又有什么优势?晓融巴巴小编今天讲一下短期抵押贷款一些事。

先来了解一下含义:

短期抵押贷款(也被称为“硬钱贷款”)给投资者的投资组合带来了一个很好的平衡。投资者可以获得每年9% 到10% 的投资回报率并且利息将按月支付。投资者的本金由房产高级担保。投资完全透明:房产的地理位置、情况和价值都会做出预先评估。此外,这种贷款为投资者的资本带来了灵活性。无法进行全贷款的投资者可以选择只提供所需资金的一部分。在这种情况下,投资者会被直接列出在贷款合同上,但只为其出资的一部分。这种投资类型最好的一部分是,贷款价值(LTV)通常大约有50%。这意味着,即使房产的价值降低了50%,您的本金仍然保持不变。

一、短期抵押贷款的优势

1、信用风险的有效转移,可以说,短期抵押贷款之所以能够快速申请和办理,及时帮助需要资金周转的朋友获得款项发放,最为重要的原因就是抵押。这种方式有效的转移的风险,尤其是对于企业申请者来说。它将自己的设备和存单,以及其他的财产进行抵押,不仅仅让企业获得了资金的助力,成功向前发展,同时,也保证了银行风险的降低,可谓是两全其美的存在。

2、短期抵押贷款的优势就是额度的满意,不管我们是个人申请者,还是企业申办者,都可以对这项贷款业务进行申办。而且资金的额度令人满意,能够满足个人的需求,同时也能够满足企业的高额资金申办。这对于需要资金周转的个人和企业来说,可以说是最为满意的选择。

3、办理的及时有效性,短期抵押贷款的出现和发展,在很大程度上就是一个及时有效。这让很多朋友获得了有效的资金扶持,得到了满意的发展效果。不得不说,短期抵押贷款的办理流程少,申办程序少,办理速度快,下放时间短,款项获得及时,这都是它的优势和特点。

4、担保的易得性

企业向银行申请短期贷款时,一般地说,都可以提供一定的担保品,尤其是证券和商品经纪人,只要银行提出担保,他们都可以随时提供,且抵押的担保品都较容易取得,花费也少。据调查,这类借款企业即使从信用风险的角度不需要提供担保品,也常常主动提供。

5、当信用信息难于得到时可避免风险

在实际中,由于借款企业的帐簿记录不健全或是为了某些原因而借款企业不愿透露关于财务方面的真实情况,使银行不能取得企业的净值和获利能力的信用。此时银行需要一个借款企业提供必要的担保品,以保障贷款的安全。尽管担保品的抵押可以转移一部分信用风险,保障资金安全,但担保品并不构成贷款的偿还。银行应有把握地确信贷款能从流动资产的销售或流入的现金得到偿还,而不能依靠担保品来作偿还之用。

二、如何办理房屋短期抵押贷款?

1、办理房屋短期抵押贷款申请条件

我国公民(包括港、澳、台地区),年满18岁即可;贷款人信用良好;拥有稳定的收入,稳定的工作,具有还贷能力;指定银行规定的其它相关的条件。

2、办理房屋短期抵押贷款材料

个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明;个人收入资产状况的相关证明;抵押房屋的产权的相关证明;如果申请人要申请用他人房产作抵押,还要提供他人即房产权属人(含共有人)身份 证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明等;若指定银行,还需要满足该银行要求的其它证件。

3、办理房屋短期抵押贷款流程

(1)向贷款机构提出贷款申请,并提交贷款所需材料;

(2)贷款机构认可的评估机构对抵押房屋进行评估;

(3)贷款机构对借款人提交的贷款资料进行审查审批;

(4)经过审批后,双方签订贷款合同,并办理抵押登记手续;

(5)办完一切手续后,贷款机构发放贷款;

(6)借款人根据合同约定按时足额还款。

4、办理房屋抵押贷款优劣比较

序号

办理房屋抵押贷款的优势

1

利率相对较低。由于有抵押物的存在,房屋抵押贷款利率较低,一般为基准利率上浮10%-30%。相对无抵押贷款来说,此点优势明显。

2

贷款期限较长,最长贷款期限为30年,但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

3

贷款额度较高。其贷款额度通常是房屋评估价值的50%-70%,最高上限为1500万元。具体来说,商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达60%;工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

4

审批率相对高。将房屋抵押给银行,对银行来说肯定会减少放款的风险,因此,在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷,通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。(现金发放形式需有半年内的自存流水)

5

可以用他人房屋做抵押。即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力,也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

6

还款方式灵活。与无抵押贷款方式不同,借款人对还款方式的选择面较宽。一般有一次性还本付息法(特指贷款一年期以下及一年期)、等额本金法和等额本息法。

7

一次抵押,循环使用。现在很多银行都推出了房屋一次抵押,循环贷款的方式,以中国银行的个人循环抵押贷款为例,其只需用户办理一次房屋抵押手续,即可支持借款人在授信额度内循环借款,随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。

8

借款人可提前还款。在贷款到期日前,借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

办理房屋抵押贷款的劣势

不是所有的房屋都能做抵押。考虑到房屋的变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。另外,多数银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。

房屋评估需要借款人支付一定的评估费用,不过价位一般在500元左右。

具有抵押物被没收风险。当借款人想要还款,但却力不从心时,势必会面临抵押物被没收的风险。不过怎样才能转危为安?这就需要您先了解市场。当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人即使违约,也可以转嫁损失。

放款速度较慢。相对无抵押贷款而言,抵押贷款由于办理流程较为繁琐,因此放款速度也较慢,一般来说,自借款人申请贷款后需要一个月左右的时间银行才能放款。

三、如何办理汽车短期抵押贷款

1、办理汽车贷款条件

(1)全国范围内的合法车辆;

(2)车主年龄在18—65岁;

(3)有固定工作、有稳定的经济收入,有完全民事行为能力;

(4)购置价在3万元以上(国产车、进口车均可);

(5)无严重违章行为。

2、汽车短期抵押贷款的材料

(1)车辆登记证;

(2)车辆行驶证(年检期内);

(3)车主身份证;

(4)购车原始发票;

(5)购置费凭证、车辆关税证明(进口车辆);

(6)车辆保险单证(保险证有效期内);

(7)公司要求提供的其它资料。

3、汽车短期抵押贷款的流程

(1)申请人填写申请表,准备还款账户(申请人本人的银行借记卡)

(2)安排专业人员对抵押车辆进行评估;

(3)确定贷款金额及期限并与贷款申请人签署《借款协议》等相关文件;

(4)办理车辆抵押登记;

(5)安装GPS,变更保险受益人;

(6)贷款申请人按照借款协议规定日期还款,如需提前还款,提前电话预约办理。

友情提示:随着中国资本市场的不断放开和不断完善,利率市场化是必然趋势。

利率市场化有两个方向:高和低。而高低的区分与风险密切相关。风险低的产品/资产收益率低(fixed income),而风险高的产品/资产的收益率有可以很高,但同时有可能会赔掉本金。

而抵押贷款作为绝大部分被证券化资产的“母资产”,其安全性高,收益相对低。同时,国家货币政策调整,降息/降准,向市场输入流动性等因素,市场资金供给充足,利率下降是必须趋势。

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