贷款 贷款攻略 新型贷款 三部委合力开正门入校园 Fintech助力银行开展校园贷业务
三部委合力开正门入校园 Fintech助力银行开展校园贷业务

昨日,银监会联合教育部、人力资源社会保障部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(银监发[2017]26号,下称“26号文”)。26号文要求从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。

此外,26号文还提出了开正门。中国社科院金融所法与金融研究室副主任尹振涛说,26号文肯定了当前大学生小额信贷和消费金融的合理需求,鼓励和支持商业银行和政策性银行在风险可控的前提下,有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品。同时要求银行合理设置信贷额度和利率,配以完善的校园贷风险管理制度和风险预警机制,为学生提供高效、正轨和阳光化服务。

  

据笔者了解,其实早在一个月前,上述通知就已经下发给各地相关机构。当时已经有部分网贷开始退出校园贷,同时,一些主要的商业银行也都开始推出相应的学生产品。

最初是建行广东省分行发布了校园贷产品“金蜜蜂校园快贷”以及中国银行推出小额信用循环贷款“中银E贷·校园贷”产品;后来又有招商银行推出Young信用卡(校园版)和大学生闪电贷,以及广发银行推出的大学生专享信用卡“摆范儿卡”。

工行的做法相对特殊,它是通过与Fintech平台合作开展校园贷业务的。6月初,工行与乐信集团旗下分期乐商城推出了双方合作的“工银分期乐联名卡”,并在武汉大学、华中科技大学、深圳大学、南京大学等9家校区进行了小范围试点。在28日的媒体沟通会上,当媒体就这种联合发行信用卡的模式提问时,银监会相关负责人回复,只要是银行承担核心风险,Fintech平台作为外包服务方,就是可以的。

对于此种银行与互联网公司合作开展校园贷业务的模式,相关人士分析称,只要放贷主体是银行,这种模式即可被认可,而且在多位专家看来,这种模式或许是现阶段精准满足大学生信贷需求的最佳方案,也是原校园贷机构转型退出该市场的合理途径。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言此前表示,对银行来说,校园贷的高风险特征并无本质性变化,通过联合发卡等形式开展校园贷,是不错的选择。

中央财经大学金融法研究所所长黄震教授也认为,互联网平台有服务校园市场经验,也有技术和数据沉淀,利于银行对学生进行模型分析,而且也有消费场景进行支撑,能更好地识别客户,为客户画像,具备银行不具备的优势,所以银行和Fintech合作的模式应该支持。

实际上,近期包括BAT、京东在内的互联网平台频繁传出与银行进行战略合作,校园贷也是其中一个合作领域。比如,京东金融与中信、光大、民生银行合作发行了“京东小白卡”。通过联合发卡,为90后提供人生第一笔授信;不久前,京东金融还与工行签署了金融业务合作框架协议。双方表示,将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态等领域展开合作。

阿里巴巴、蚂蚁金服也正与建行合作,帮助建行推进信用卡线上开卡业务,此外还有百度金融牵手农业银行、腾讯牵手华夏银行……隔三差五都会有新的合作消息爆出。

中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东表示,目前是科技金融3.0时代,互联网公司做平台,金融公司控制核心风险,相互融合相互提高才适应时代潮流,有资金的持牌金融机构和有技术的平台合作才能服务好校园金融需求。

声明:以上文章不代表投资建议

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