贷款 贷款攻略 新型贷款 四招教你看准网贷平台是否靠谱
四招教你看准网贷平台是否靠谱

作者: 蓉贝贝

随着互联网金融的火爆,P2P网络借贷行业逐渐兴起,其理财产品动辄高达18%的收益,让不少投资者心动。同时,部分平台倒闭、“跑路”的负面消息,也让P2P投资风险逐渐显露。但是小编还是要提醒大家,除了看准收益可观外,还要了解平台背景和资质。

1.资金是否实现银行存管?

2015年《互联网金融指导意见》出台之时,监管层就明确网贷平台资金必须实行第三方存管制度,去年8月《网贷管理暂行办法》颁布后,进一步明确第三方存管机构必须是银行业金融机构,随后在今年2月,银监会正式发布P2P银行存管指引,从具体层面推动银行存管业务。毫无疑问,银行存管不仅是平台合规最重要的考量指标,也是投资人资金安全最为有力保障,可以有效防止资金池、卷款跑路等现象。与此同时,平台能够上线银行存管系统,也表明自身资质、技术实力、风控能力、项目合法合规等方面都获得了银行认可。所以,投资人选择平台,银行存管是首要的考虑因素。

2.风险控制能力如何?

互联网金融本质仍然是金融,金融核心是风控,网贷平台的风控包括标的项目和平台网络安全两个层面的风险控制。项目风控是平台业务团队实力和业务能力的体现,严格缜密的风控体系不仅决定平台能走多远,而且也是平台对投融资双方负责任的具体体现,有效防止逾期和坏账。而平台网络安全的保障,则需要有专门的团队提供技术支持,因为平台一旦被黑客攻破,后果不堪设想。所以投资人在选择平台时,需要仔细了解平台在这两个方面的实力,了解途径是参考第三方网站的数据,以及专业人士的解读。

3.用户体验做得是否足够好?

互联网时代的产品和服务注重用户体验,繁琐、复杂、时间长、不便捷的平台,都很难聚集投资人的人气。当然,如果平台从安全角度考虑,设置了一些安全措施,这也可以理解,但是如果超过了一定的限度,往往会让平台失去大多数的用户。同时从投资者角度看,平台产品和服务用户体验做得好,一定程度说明平台确实是在真正做金融做业务,值得信赖。这是投资人选择平台时需要考虑的第三个因素。

4.收益率多少才能吸引投资人?

收益率,从投资人角度看,不同的投资人对此有不同的期待,稳健的投资人只选择在行业平均水平左右的平台,而保守的投资人则会选择低于平均水平的平台,冒险型的投资人会选择远高于行业平均水平的平台。不过,收益越高,风险越大是驳不倒的金融原理,前几年不断有高收益的平台跑路、倒闭等现象发生,让不少投资人损失惨重,也给所有投资人上了一堂刻骨铭心的投资风险课。目前,整个网贷行业的收益率都在不断下调,行业平均收益在10%左右,这预示着行业在回归理性,这对平台和投融资双方长远发展而言都是利好,不至于让任何一方承担自己担不起的担子。所以,对于收益率远超行业平均水平的平台,投资人一定要慎之又慎。


undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市