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网贷平台进军校园贷——时机很重要

作者: 蓉贝贝

网贷进军校园,你们都听说了吗?

6月16日,银监会、教育部、人力资源社会保障部联合下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。有舆论认为,其实校园贷没有原罪,法律缺失,管理不规范,监管乏力,才是问题的关键,不规范的校园贷才是坑人害人的罪魁祸首。

“网贷平台进军校园市场本无可厚非,只是在目前互联网金融尚未达到监管要求的情况下,一些平台快速进入这一市场,时机不对,显得有些不合时宜。”小宝金融CEO谢天来表示,需求决定市场,在传统金融无法覆盖的地方,互联网金融都有用武之地,不过前提是要符合国家监管要求,这样才能不至于落到后来出现了不好的情况,被国家强制要求退出的尴尬局面。

据教育部数据显示,我国在校大学生人数有3千多万,从数据层面看,这一市场空间广阔。不过,在校大学生相对于普通个人而言,还是有一些特殊性,比如他们基本上都没有正式工作,经济来源是基于家人的支持,而且没有任何抵押可用于贷款。所以从风控角度看,他们属于违约概率较大的群体,不适合无抵押的个人信用贷款。正因如此,才出现了有网贷平台为了防止收不回贷款,竟采取了“裸条”这种违背社会公序良俗的放贷方式。

目前,中国互联网金融行业处于整改合规期,平台除了要实现银行存管以外,还需要达到金融办备案和IPC经营许可证等合规要求。政府如此严格整顿整个行业,原因在于这一行业出现的乱象实在不少,比如自融、资金池、跑路和倒闭事件频发,不仅严重冲击了互联网金融行业自身的形象,也给不少投资人造成了巨大损失。在网贷行业自身合法合规尚且欠缺的情况下,有平台急于进军校园贷,想从涉世不深,缺乏判断和独立经济来源的在校学生身上赚取收益,这种做法实在不值得效仿,特别是打着“零首付”“零利息”等低门槛、低成本的诱导性营销方式。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十二条第五款的规定,借款人要确保自身具有与借款相匹配的还款能力。而在校大学生的主要工作是学习,自身基本没有还款能力,而且他们对网贷所涉及的法律风险也十分不了解,据调查显示,在两万名大学生调查样本中,对于“你了解校园贷的相关金融和法律风险嘛?”中,仅有15%的受访者表示非常了解,约85%的受访大学生对校园贷的相关法律风险都“不了解”。所以,网贷平台未来进军校园贷市场,一方面需要达到国家规定的合法合规要求,另一方面还要坚持风控标准和一定道德原则。

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