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首付贷叫停了,50万首付还可以这么贷

近期,北京的二手房房价显著下跌!

很多小伙伴们蠢蠢欲动,动手解决房事问题。

可帝都的“一个厕所,顶过老家的一层楼”,即使首付只有30%,这也是个大数目。

缺钱时,应该向谁借?成本怎么才能最小呢?

1

银行抵押贷款

用房子作为抵押,是可以在银行拿到低利率贷款的。

旺财问了各大银行,能拿到的贷款通常是房产价值的70%,额度最高1000万。银行会找到评估公司进行房产评估。

为了事先心里有个底,可以先测试一下您的房产,出入应该不是很大。

旺财推荐一个网站。

https://bj.lianjia.com/yezhu/gujia/

房子抵押后拿到的这笔贷款,“只能用于个人消费信贷”,例如出国旅游、购物啦等,至于买股票啊 ,再买一套房,sorry,按照“规定”这是不可以的。

但有银行的朋友偷偷告诉旺财,申请的时候可以打着出国旅游的名义,贷款下来了,您用于买房,银行业不管。

关于利率,一般是基准利率先上浮个15%以上,根据征信情况,银行再决定上浮的幅度;期限有长有短,一般要求10年以上。

农行有个计算公式:借款人年龄+借款期限≤60年。

以旺财为例,今年29岁,如果在农行办理住房抵押贷款,利率6点多,期限最长为31年。

2

循环信用贷

旺财在调查中,发现有些股份制银行,已经不做银行抵押贷款啦。例如招商银行。

再仔细一看,原来五大行和股份制银行近年来开发了好多个信用贷产品。

所谓信用贷,顾名思义,只靠自己的信用即可贷款。在办理过程中,抵(质)押、贷款资料,统统都省去。

额度还不低,从十几万到几十万不等。例如,宇宙行的“融e贷”,最高额度80万元,招商银行的“工资贷”最高额度30万。

利率也较低,一般在5%—8%以上,以工行为例,1年期贷款利率5.22%,1年期以上贷款利率5.7%,借款1万,每日利息约1元。

操作简单,只需要下载个APP,或在PC端都可以操作。

但这样的贷款对申请人的职业要求也比较苛刻,公务员啦、律师啦之类的。另外,就是需要该用户在该银行交易比较活跃。

例如,旺财很少使用工行的银行卡,所以在工行的信用贷,是拿不到什么钱的。但旺财的工资卡是招行的,所以在招行就能拿到一个比较高的信用额度。

3

银行担保贷款

有人问旺财,刚大学毕业不久,信用资质还不够,难以从银行取得房贷,找个薪水高的亲戚作为担保人,可以吗?

就北京地区来说,不可以。

在北京,首套房去银行贷款,是没有担保人这一说法的。银行看您资质高,就带给您款。银行看您不对眼,即使您爸妈月薪50W,想给您做担保,银行也不会放贷。

假如买二套房,您要去银行贷款,在有些银行,担保人可以助一臂之力了。但首付很高。

交通银行二套房,外加担保人,首付还要到60%以上,真是坑啊。

4

借呗、微利贷、小米借贷

传统银行门槛辣么高,互联网上小额信贷产品怎么样?旺财梳理了下。

蚂蚁借呗最高额度为20万,日利率为≤0.05%,换算成年华利率18.25%以下。

微粒贷最高额度为30万元,日利率为≤0.05%,换算成年华利率18.25%以下。

同样的还有小米借贷,最高额度100万,同样,日利率为≤0.05%。

如果是微信、支付宝、小米的深度用户,借款几十万是件很便利的事。您不用考虑额度问题,而是还款利息划不划算。

借款30万,如果按照日利率0.03%来算的话,每年要还多少呢?

答案是:32850元。

5

P2P

如果到P2P平台借钱,那利率真的高得惊人。

以老牌的人人贷为例。

借款额度最高为10万元。月费率为0.78%到1.9%,信用越好费率越低。

旺财用了IRR公式,实际年利率=a*n*24/(n+1)。

得出的结果是,实际的年化利率在17.97%—43.78%之间。

假如,旺财借款10万元,借款期限选择最高的2年。

10万块钱,每年要还17970元到43780元。

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