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全解析小微企业贷款融资的策略和技巧

当前,随着我国经济增长速度逐步放缓,经济下行压力持续加大,企业生存备受挑战。而相较于资金雄厚、实力强大的大型企业,小微企业无论是在融资渠道、融资成本还是信贷支持方面,都存在劣势,其发展过程中“融资难、融资慢、融资贵”问题尤为凸显。小微企业是国民经济的重要组成部分,但企业贷款融资难的问题制约了其健康发展。如果能够掌握小微企业贷款融资的策略和技巧的话,其实这个问题也并不是太难解决。

小微企业为获得运营和周转资金,就要有更好的策略和技巧,就要想办法绕过以往在银行等金融机构申请融资所遇到的种种羁绊。传统金融机构对信贷的审核一般考察企业的资产负债等“硬信息”,以考察企业或企业主的资产状况、银行信用情况、财务报表、纳税情况为主,而这些也正是小微企业普遍存在的信用和信息方面的薄弱环节,无法避免地在融资条件审核中处于劣势。相比较而言,小微企业的优势在于“软信息”,也就是持续稳健的经营,交易数据的真实易得性和创造现金的能力。如果能够扬长避短,发挥和利用小微企业“软信息”优势,或许能为小微企业融资另辟蹊径。

资金对于一个企业来说,是维持生存和发展的重要支柱。企业资金和人体血液在重要性、“发病机理”和问题解决等方面十分相似,因此资金对企业来说不可或缺。

小微企业贷款所需的申请材料包括:营业执照、税务登记证、最近三个月的对公流水,以及反映企业经营的个人银行流水、办公场地租用合同或者房产产权证、特殊经营许可证等;股份制企业还需提供2/3以上股东同意贷款的决议书。此外法人代表还需提供其身份证、地址证明材料、和最近半年的居住证明等。

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