贷款 贷款攻略 个人消费贷款 从来没有贷过款,去哪儿借到100000块?
从来没有贷过款,去哪儿借到100000块?

从来没有贷过款,去哪儿借到100000块?很多人大概都有这样的疑问。

急需用钱,求助信用贷款是当下很多缺钱人的首要选择。但很多借款人都遇到过这样的情况,申请很多产品,填写很多资料,最后却被告知,贷款被拒。这样的结果不但浪费借款人大量的时间精力,还影响到他们的贷款计划,耽误救急。

事实上,不同贷款产品对借款人要求各不相同,即便是同类贷款产品,不同贷款机构的申请条件也可能大相径庭。所以说,对于那些没有接触过贷款的人来说,摆在眼前的选择再多,可能也无从下手。那么,怎样才能快速借到钱呢?

一、在选择贷款产品之前,一定要明确自身需求

可以先问自己几个问题,来搞清楚自己的真实需求。

(1) 我需要多少钱?

(2) 我需要用多久?是短期应急还是长期使用?

(3) 能承受的贷款费用是多少?

(4) 月收入多少?是否缴纳五险一金?

(5) 个人信用如何?有无逾期?

二、然后,还需要了解信贷产品类别

一般来说,信贷产品主要有以下几种类型:

1. 银行系,比如微众银行-微粒贷、建设银行-快贷

2. 持牌消费金融系,比如招联好期贷、马上金融马上贷

3. 小额贷款公司系,比如蚂蚁借呗

4. P2P网贷系,比如拍拍贷借款、宜人贷借款

我们通过利率、额度、申请门槛等几个维度来了解一下各类型信贷产品。

一般来说,银行系信贷产品,利率低,额度大,比如说建设银行“快e贷”,年利率可低至5.6%,额度最高30万,但是申请门槛比较高,资质不太好的人,基本上都会被拒。

持牌消费金融系信贷产品,利率相对银行而言略高,额度根据产品不同有高有低,比如招联好期贷最高可贷额度为20万,但马上消费马上贷最高额度只有8000元。不过申请门槛比银行要低,芝麻分600分以上,有稳定的收入来源就可以申请招联好期贷。

小额贷款公司系信贷产品,申请门槛相对较低,有些甚至不查个人征信;但贷款利率普遍较高,不同产品额度、利率差异都比较大,例如蚂蚁借呗最高可借30万,日利率在0.05%之内,但有些小贷产品可能最多只能贷5000元,而且除了贷款利息还要收取服务费、管理费等,导致实际支付贷款费用非常高昂。

P2P网贷系信贷产品,额度都比较高,像宜人贷借款最高能借50万,申请门槛也不高,但是这类产品除了收取贷款利息,也可能会加收服务费或管理费,贷款成本相对较高。

三、根据自身需求选择适合自己的产品

1. 如果你需要的是小额应急,比如说1万以内,资质良好的情况下,可申请持牌消费金融系产品。例如马上消费金融旗下产品“安逸花”,日利率0.02%-0.0483%,支持随借随还。

若资质不良,还有逾期记录,那最好选择申请小额贷款公司系产品,尤其是找那些不查看征信的小贷产品,但要做好支付高昂利息的准备。

2. 如果你需要的是小额长期,比如说1万以内借款需要用1年左右,资质良好的情况下,可申请银行系和小额贷款公司系。比如蚂蚁借呗,可享受利率0.05%及以下,最长可借1年,支持提前还款,但可能需要缴纳手续费,具体数据以页面显示为准。

3. 如果你需要的是大额应急,比如说10万,资质良好的话可以选择持牌消费金融系或者P2P网贷系,需要注意的是,P2P网贷系利率相对要高一些;资质一般或者较差的话,可选择小额贷款公司系,但是额度可能达不到预期。

4. 如果你需要的是大额长期,比如说10万要用1年左右,资质良好的话,最好选择银行系产品,利率低,贷款成本低;如果资质较差,这么大额度的贷款申请,很可能无法获得信用贷款,这种情况下,选择抵押贷款是比较明智的选择。

5. 另外,对于一些消费需求在3万以下的借款人而言,可以选择信用卡、京东白条或者花呗等解决,无需办理贷款。

6. 还有一些特定产品,比如说“公积金贷款”“工资贷”“医师贷”等,比如北京银行-公积金贷款,最高可借50万,最长可借3年,25-55周岁、社保或公积金缴满1年、信用记录良好即可申请。

小编(yichuqian360)要提醒大家的是,很多人嫌贷款流程太麻烦,又是填写资料又是电话审核,为贪图简便,会选择民间借贷,但一定要注意写好借条,利息事先约定好且属于法律保护范围内,避免踏入高利贷。

四、案例

马小军最近要随女方回去“见家长”,但是手头有点紧。根据以上所设问题判断他对贷款产品的需求是:

(1) 需要10000元左右救急

(2) 距离下次项目奖金发放还有4个多月,所以使用时间至少5个月

(3) 月薪5000多,除去日常花销,每个月可剩余1000元左右,也就是说月还款金额最好不要超过1000元

有了这些贷款参数,马小军就可以有针对性地申请贷款了,符合要求的产品不少,比如微粒贷、蚂蚁借呗、给你花贷款等。

以蚂蚁借呗为例,借款额度10000元,利息0.04%,选择每月等额还款,那么每月还款额仅需901.51元。

五、其他

有针对性地申请贷款产品,借款人就一定能贷到款吗?不一定。假如你所在行业是贷款禁入行业,如建筑、房地产、空姐等,那你被拒贷的可能性就很高,那么这种情况下,借款人该怎么办呢?

小编(yichuqian360)以为,申请抵押贷款是上选,当然没有抵押物的话,就只能换行业了……

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