贷款 贷款攻略 新型贷款 重庆多家银行吃罚单:涉及违规放贷、违规引荐客户、承兑汇票违规等
重庆多家银行吃罚单:涉及违规放贷、违规引荐客户、承兑汇票违规等

时隔半个月,重庆银监局又对辖区银行开出多份罚单,内容涉及违规发放流动资金贷款造成不良、信托担保风险事件,以及票据业务违规等。

数据显示,重庆银行业在一季度迎来了“开门红”,多项指标领先其他地区。重庆银监局发布的一季度重庆银行业金融机构统计指标显示:

一季度,重庆银行业总资产达到44810.97亿元,比上年同期增长12.58%;总负债为43105.77亿元,比上年同期增长12.53%。一季度,银行业税后净利润为138.13亿元(累计),比上年同期增长3.70%。重庆银行业不良贷款余额308.55亿元,比年初增长6.22%。

对比去年这一数据可以发现,重庆银行业资产质量正在转好。去年四个季度,不良贷款增速都在两位数,四季度则达到40.15%。6.22%,较前四个季度降幅明显,看得出重庆银行业金融资产质量也相对稳定,抵御风险能力较强。

不过,仍有个别银行逾越“雷池”,“吃”到了监管部门开出的罚单。

汉口银行股份有限公司重庆璧山支行

违规放贷、形成不良

江津银监罚决字〔2017〕3号显示,汉口银行股份有限公司重庆璧山支行,因为

违规发放流动资金贷款并形成不良

,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,被罚款人民币20万元。

第四十六条

银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四)未按照规定进行信息披露的;

(五)严重违反审慎经营规则的;

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

从今年3月开始,银监会陆续发布了8份监管文件,各地分局也频频开出罚单,其中信贷业务违规处罚数量最多,大多涉及以贷转存、违规授信等。

业内人士认为,随着监管部门对金融机构监管力度加强,以及金融去杠杆的深入,会逐渐传导至实体经济,影响资金链,也可能造成不良。另外,监管部门近期还严查信贷资金违规参与房地产业务。

汉口银行重庆分行信托担保风险事件

一高管资格被取消

汉口银行“领”到的第二张罚单,江津银监罚决字〔2017〕1号。主要违法违规事由(案由)为:

在汉口银行重庆分行信托担保风险事件中违规引荐客户、参与调查及办理业务。

根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》第二十八条,取消当事人五年银行业金融机构高级管理人员任职资格。

第二十八条

金融机构有下列情形之一,监管机构可视情节轻重及其后果,取消直接负责的董事(理事)和高级管理人员五年以上十年以下任职资格:

(一)违法违规经营,情节严重或造成损失数额巨大的;

(二)内部管理与控制制度不健全或执行监督不力,造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的;

(三)严重违反审慎经营规则,造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的;

(四)向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件或资料的;

(五)披露虚假信息,损害存款人和其他客户合法权益的;

(六)拒绝、阻碍、对抗依法监管,情节严重的;

(七)被停业整顿、接管、重组期间,非法转移、转让财产或者对财产设定其他权利的。

什么是信托担保呢?是指以确保信托财产的安全,保护受托人的合法权益为目的而设立的信托。

不过,银监会在2008年就发布了《银行与信托公司业务合作指引》,指出

银行不得为银信理财合作涉及的信托产品,以及该信托产品项下的财产运用对象提供任何形式的担保。

信托公司委托银行代为推介信托计划的,信托公司应当对银行推介人员开展推介培训;银行应向合格投资者推介,推介内容不得夸大宣传,并充分揭示信托计划的风险,提示信托投资风险自担原则。

违规开立银行承兑汇票形成垫款

根据江津银监罚决字〔2017〕4号,汉口银行股份有限公司重庆璧山支行因

,按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,罚款人民币50万元。

恒丰银行股份有限公司重庆合川支行

开无真实贸易背景承兑汇票

合川银监罚决字〔2017〕1号显示,恒丰银行股份有限公司重庆合川支行,

开立无真实贸易背景银行承兑汇票

,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条及第四十六条第(五)项,罚款人民币50万元。

第二十一条

银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

以上两则处罚都涉及银行承兑汇票。

银行承兑汇票:

是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

近年来,银行承兑汇票风险已经成为金融风险多发项;数据显示,票据业务违规依然是关注焦点,其中又以“违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”为多,这表明个别企业可能通过虚构真实贸易背景骗取银行票据承兑,也暴露出银行在内控、审核方面还有缺失,检查不到位。

相关内容转载自上游财经APP。

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