贷款 贷款攻略 新型贷款 人人贷张适时:科技金融离开业务与场景都是伪命题
人人贷张适时:科技金融离开业务与场景都是伪命题

在今天(6月27日)开幕的夏季达沃斯论坛上,如何利用科技来解决金融问题,如促

进普惠金融的发展,进行风控,防范影子银行与债务市场成为分论坛讨论热点。

那么金融与科技如何高效融合,大数据风控与智能投顾是未来还是言过其实?人人贷联合创始人张适时在论坛现场接受了《中国企业家》杂志的采访,做出了解读。人人贷是中国第一批网贷平台,由张适时、杨一夫、李欣贺三个80后创办,主要面向白领,截至目前,这家公司理财平台累计成交额超过311亿元。

“很多时候看大数据在一个业务里面的技术应用程度,首先要看业务本身中的数据应用和场景到底是什么样子。离开金融业务与场景谈技术在我看来没有价值,就是很虚的一件事情。”他说。

张适时谈到,银行的数据和个人金融结合最深的点在信用卡。银行的信用卡跟客户之间其实是银行对客户数据长期的追踪与支持,然后通过这样的追踪与支持结合一部分征信去评估个人风险。但是,在一般性消费信贷领域:如网贷平台,因为客户最初跟网贷平台之间的本质是没有关系的,就需要网贷平台对用户的信用进行长期监控、认知、分析,这需要网贷平台可以和用户接触的一瞬间,在一分钟的量级甚至更短的时间里对用户产生一个直接的判断。现在还有一个消费分期领域,蓝领3C分期,要解决是介乎信用卡支付和一般消费信贷之外的一种数据风险管理体系。

其实,在没有移动支付的年代,银行信用卡的数据基本上对于一个个人的信用画像已经是最充分的了,但是随着第三方支付通道的兴起银行的数据体系正在慢慢的被挤压。京东白条、阿里花呗,或者是腾讯的微粒贷等业务已经截糊了银行的数据通道。

近两年,随着宜人贷、信而富等中国金融科技企业走出海外的同时,很多海外金融科技术公司也在寻求国内市场的发展。但是,张适时却表示,海外企业在中国很有可能会水土不服,形成强有力竞争的局面不会大。

“中国市场有天然优势,就是中国的人口是世界上的第一大国。同时来讲,参与到整个互联网金融或者金融科技的人口基数,在世界上中国是属于前列的,甚至我们认为是超过全球其他国家的。而大数据分析技术没有对海量数据的用户的认知、理解、以及处理,是不可能取得进步的。反而未来几年我们相信,经过磨励的中国企业有很大机会在全球的各个角落开花落地。”

但是,张适时也指出,人力成本可能是阻碍中国本土企业发展金融科技的主要因素之一。

目前,人工智能领域级别高一点的人才,在一线城市的年薪为百万量级以上。由于投入时间长,利润产出慢,人工智能以及大数据风控技术的研发对于很多企业来说是一项付不起的支出。现在,一家网贷企业的获客成本已经约为平均每客600元,比两年前整整高出两三倍,在市场激烈竞争的当下,“与其投入未来,不如保住现在”的心理也会使很多企业放弃技术研发。

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