贷款 贷款攻略 新型贷款 房贷、花呗、信用卡分期大坑:提前还款手续费照收!
房贷、花呗、信用卡分期大坑:提前还款手续费照收!

本文系专栏作者“CC读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

前些天6.18,我表妹在某东上打白条分6期买了一个手机,孝敬她爸爸,这两天突然告诉我想提前把钱还了,我这个表妹之前文章中也提到过,最开始不太认可这种方式,现在好不容易接受了,心里又觉得不妥了,觉得打了欠条,总是要还的,所以还不如早点还清,心里也舒服一点,她是免息打的白条,所以提前还就提前还了吧。

今天借着这个事情,CC就来给大家总结一下,哪些情况下提前还款是需要手续费的!

京东白条

京东白条以前只有订单制分期,从5月后京东白条就把订单制改成账单制分期,但是仅支持储蓄卡还款!

根据京东的相关规定,如果用户提前还款,京东是不会额外加收用户的提前还款服务费的。但大家要留意的是,就算你选择了提前还款,原定的白条分期利息也是要继续还的哦。

举个栗子,假设CC分12期购买了一个数码产品,想在第六期的时候把钱全部还完,那么我依然需要还12期的利息,而不是6个月的利息。

所以假设你的资金有更好的投资去处的话,你可以考虑按期还款,而非提前还款。

蚂蚁花呗

花呗提前还款是否有手续费分为两种情况:账单未分期和账单分期。

如果账单未进行分期,那么提前还款是不收取手续费的。

如果账单已分期,且在出账日前还款,则不收取未出账单的手续费,比如说CC账单分期的月份是4、5、6、7月,若CC在4月1日前还清,那么4、5、6、7月分期的手续费就不会收取。

如果账单已分期,且在出账日后还款,则收取已出账单的分期手续费,比如说CC账单分期的月份是4、5、6、7月,若CC在4月1日后,5月1日前还清,那么只收取4月分期的手续费,5、6、7月分期手续费就不收取。

信用卡

在大额消费没办法全额还款的情况下,不少小伙伴会办理信用卡分期,而当手里头资金充裕后,又想结束分期提前还款。毕竟,信用卡分期是要手续费的,但是信用卡分期提前还款却不能免除或减少分期手续费。

信用卡分期有多种方式,什么消费分期,商场分期,账单分期等,而用的最多的就是账单分期。

不少人在当月账单出来后,没能力全额还款,但是又不想最低还款,可办理账单分期将账单总金额分为好几个月来还款,每个月只需要偿还一部分本金和手续费即可。

信用卡分期手续费看似不高,但是折算成实际年利率却高得吓人,和花呗类似,前两天CC更新过关于花呗实际利率的算法,大家可以类比一下。除了分期手续费是个“坑”之外,还有就是信用卡分期提前还款,手续费照样收!

为什么?

因为银行靠分期业务赚钱,而你占用了银行的资金。比如账单分期,常见的月费率是0.6%,实际上一年下来,你承担的年利率是13%,而现在刚过1个月你就提前还款,还不支付剩余的利息/手续费,实际承担的年利率才7.2%,银行挣谁的钱去?

房贷

不知道大家知不知道,房贷提前还款是要交违约金的,可能很多人觉得明明提前还贷这是好事,完全无法理解为什么提前还钱还要多交钱,原因很简单:

因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

各大银行提前还贷规定

中国银行

1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。

中国工商银行

1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

中国农业银行

1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

中国建设银行

1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的无罚息。

招商银行

1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;

2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

交通银行

1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

中国邮政储蓄银行

1、不满1年的罚剩余本金的1%;

2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

北京银行

1、一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息;

2、约10个工作日后拿房产证注销过户。

光大银行

1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚。

2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

华夏银行

1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

浦发银行

1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;

2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

平安银行

1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。

注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。

哪些人不适合提前还贷?

1、等额本金还款期已过1/3的

等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。

2、等额本息还款已到中期的

与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。

3、用公积金贷款的

公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。

所以一旦打算借钱,或者办理分期业务,一定要提前了解相关费用。如果提前还款,剩下的利息/手续费并不能免的话,就没有必要提前还了。

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