贷款 贷款攻略 新型贷款 银行存款利率飙升?网贷平台PK银行谁占上风
银行存款利率飙升?网贷平台PK银行谁占上风

年中已至,一场存款大战正在银行间悄然打响。

其实,每年6月下半月,都是银行特别难熬的时期,年中考核压力下资金面普遍紧张。有媒体报道,银行“揽储大战”正酣,存款利率大幅上扬,上浮幅度超过40%。

然而,事实真是如此吗?据监测6月份不同城市各大银行的最新存款利率,发现了这样几个现象:大部分银行存款利率没有变动,与今年一季度及2016年存款利率持平;

个别银行存款利率有调整,但是有上调也有下调,上调的比例比下调的比例略高一些;

所以,银行存款利率飙升这种现象并不存在。那么,银行真的不缺钱吗?也不是。市场流动性确实紧张,银行间同业拆借利率维持高位,那为什么银行并没有通过大面积上调存款利率来揽储呢?

业内人士认为,银行的储户群较为固定,尤其是企业、老年人、农民及非常保守的投资者,他们并不会因为存款利率上调一点或下降一点而改变自己的存款方式。普通储户的存款太过分散,而且单个储户的存款对银行的贡献不大,因此银行没有集体上调存款利率,但是却可以对个别大额用户单独上调存款利率,比如针对存款金额在50万或100万以上的储户上浮40%。

所以,有些银行实际上是在“暗中”上调存款利率,作为普通老百姓是基本上感觉不到的,除非是央行加息或是降息,银行挂牌存款利率才会整体上调或是下调。

再从利率上看,目前理财产品的主流收益仍在4%-5%之间,不过很多城商行和股份行的非保本理财收益超过5%,能达到5.2%-5.3%。收益率超过5.5%的情况还比较少。

对于普通投资者来说,想买到5%以上的高收益银行理财产品,可没那么简单。

先来看看5%以上收益的理财产品一般具有哪些特点:

一是结构性理财产品。目前市场上超过5.5%的理财产品中,约七成都是结构性理财。其标注的收益为预期收益率,所以未必能达到;

二是具有准入门槛,也就是说,只有私人银行客户或高净值客户才能购买。多家银行要求私银客户金融净资产至少600万元。有些银行的要求会更高。

三是高净值客户专属理财产品。高净值客户要符合以下三个条件之一:单笔认购理财产品不少于100万元;个人或家庭金融净资产总计超过100万元;个人收入在最近三年每年超过20万元,或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元。高净值客户的门槛比私银客户要低一些。

四是风险等级为3级或以上的理财产品。银行理财共分5个风险等级,1级为保本理财,2级及以上为非保本理财,大部分银行理财产品都是1级或2级的,风险较低,亏损的概率接近0。但是3级及以上风险就要偏大一些了,预期收益率虽然高,比如6%左右,但是如果市场行情不好,高收益就会拿不到,亏损的概率也会大于1级和2级理财产品。

还有一种是中小银行发售的需要抢购的理财产品。这类产品风险低、收益高,但是额度有限,往往需要抢购,理财产品的募集期平均为6天左右,但这类产品往往一天、半天甚至两个小时就能卖光。

相比来说,P2P网贷则不存在上面这些问题,并且在利率方面优势仍然明显,收益仍能秒杀银行理财等,称得上性价比最高的投资理财选择。

并且,在市场资金面趋紧的背景下,未来资产端利率也有可能上升。网贷资产端利率与市场利率存在正相关性,随着美联储加息及缩表路径明朗,各国货币政策向紧缩转向,国内也有一定加息预期,如果国内进入了加息通道,那么网贷的资产端利率也会有所提升。

综合看来,安心贷市场研究人员表示,银行存款、国债、货币基金、银行理财等都属于低风险产品,对于风险承受能力不高的人群来说,资金存放在这些途径最为放心,不过也提醒广大投资者,以后见到高收益银行理财产品一定要搞清楚其背后的原因。

另外,经过多年的投资者教育,越来越多的人对网络借贷模式有了比较清晰的认知,网贷平台理财需求增加。总体来说,P2P的收益率仍占较大优势。

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