贷款 贷款攻略 新型贷款 负债率是什么?为什么负债高会影响贷款信用卡审批
负债率是什么?为什么负债高会影响贷款信用卡审批

昨天,一位卡友来电感谢说,上星期在平安终于拿下了一笔48万元的贷款。这位伙伴自己是做生意的,由于最近行情不好,经济周转压力非常大,在上个月打算去银行弄点贷款,叫我们帮他看看有没有机会操作贷款。看了的详版征信,知道就这么去办的话一定是被拒批的命运!因为负债率太高,负债率太高对银行来说会感觉把钱放给你风险太大。

我们经常听到很多中介说负债率太高会影响贷款。但是负债率到底是什么?多高算高呢?

简单说 月收入5000 每月要还3000 那么你的负债率就是 3000除以5000 就是百分之60

那么很多人就特别奇怪,人家又不知道我的工资是多少,有些贷款机构甚至不知道我的贷款有多少,怎么会知道我的负债率呢?

所以经常遇到很多伙伴贷款办卡失败,其实最主要的一个原因就是负债率过高而被拒。那么如何盖住负债率呢,就是在账单日前提前把钱还进去,在贷款出来之前尽量把负债盖住。这样下款的概率就很大。等下款之后在把信用卡刷出来就没有关系了。

其实很多金融机构看你的负债率看的是你的个人征信报告。

我们征信报告有贷款记录和信用卡使用情况,还有查询记录。

一般来说,他们参考你的贷款情况,来分析你背后的消费和还款。

例如你的信用卡有几张,每张额度是多少,近半年每月平均使用是多少,平均还款是多少。。

以此来判断你的消费能力和还款能力。

然而很多小伙伴忽视了负债率的问题,直接就去银行办卡或贷款,最终弄得被家家被拒的结局,而且这样征信被查次数又太多,导致就算把负债盖住贷款也难搞!

一般来说,信用卡的负债率的算法是 使用额度除以总额度,这个就是我们看的信用卡的负债率,一般这个负债率百分之30-80以内都是非常不错的 。

然后就是我们的贷款,如果你有房贷车贷,没得说,很多金融机构愿意给你钱,并且额度还是不小。

如果没有房贷车贷,就要看你的贷款额度、性质和贷款期限了。

分期贷一般都是买什么东西,用来分期的,这个贷如果上了征信,对我们的其余贷款审批其实都是不利的。我们用正常金融机构的眼光去看待这个贷款,我们会想,几千块钱的东西,还要这样去贷款分期,并且还是6期或者更高,那么说明你这人的收入和消费不成正比,还款能力较差,收入没有那么高,所以大额的几乎是下不了的,下也是小额贷款。

消费贷是我们经常贷的款项,当然这个额度也不能太小,小了说明你还是缺钱,最好是5000以上,6个月以内贷款。因为我们是存在短期资金周转不过来,弄个几千到几万周转。

负债过高,如何申请贷款?1.选择低门槛的贷款机构

相对来说,银行的风控最严,所以负债过高在多数银行面前都是不能碰触的警戒线,如果借款人的个人资产负债率高于50%(具体视银行而定),可能就会面临拒贷的结果。如果在银行申请被拒,又恰好急需用钱,那只能放弃高门槛的银行,转向小贷机构。小贷机构的容忍度相对较高,一般负债率在70%以内的都能接受。不过小贷公司因为资金成本比银行高,所以利率一般也会比银行高。

负债率过高,过不了银行的风控,怎么办呢?如果实在是急需资金,可以考虑网络小额贷款机构,只要负债率在70%以内,小贷机构都能办理贷款。当然,小贷机构的利息也比银行更高。

信用卡、借呗、京东白条

如果需要的资金不多,可以尝试信用卡贷款或者微信的微粒贷,支付宝的借呗,京东白条等。贷款方式都比较方便,还款也很灵活。如果信用卡额度不够,也可以申请临时额度。

根据现实情况来看,负债过高的确是贷款过程中比较难解决的问题。虽然不至于无法办理,但是过程肯定相当曲折。

2.选择抵押贷款

如果借款人有资产,可以尝试走抵押贷款,有抵押物可以使贷款更容易获得审批。在负债过高的情况下,建议借款人尽量选择估值较高的抵押物去申请贷款,比如名下有房产汽车等价值较高的财产,可以去申请抵押贷款,高价值抵押物的加分项也能抵消负债率高的减分项,使用抵押贷款的方式,还能申请到更高的贷款额度,利息也会比小贷公司的低。

3.信用卡现金贷、网络小贷

如果需要贷款的金额不大,也可以尝试网络小贷或信用卡贷款。比如微信的微粒贷、支付宝的借呗、京东的京东金条等,都可以随用随取,还款方式灵活。另外,信用卡除了固定额度,多数卡片还会给持卡人开通一定的备用额度,比如中信信用卡的新快现、圆梦金,交通信用卡的好享贷,招商信用卡的现金分期等。

4.降低负债率

除了上述方法,最直接有效的方法就是降低负债率了。负债过高?先看看是哪一部分的负债,

可以详细分析负债率过高的原因,如果负债部分多为信用卡账单导致,可以对账单进行分期,

负债率自然就变低了。因为个人征信报告只显示当月的负债情况,真实的总负债就被分期给隐藏起来了。

根据现实情况来看,负债过高的确是贷款过程中比较难解决的问题。虽然不至于无法办理,但是过程肯定相当曲折。而一旦负债率过高,家庭生活也将变得非常拮据。小编建议,个人负债率最好的状态是30-40%左右,这样既不会降低生活品质,也不会过得很拮据,有急事申请贷款也会比较容易,大家一定要做好理财规划。所以我们一定要做好个人财务规划,理性消费及时还款,避免陷入财务危机中。

当然,任何机构审核你的资料并不是只参考一项,但是如果说你很多细节都注意到,几方面的资料都做的非常不错,相对来说,你的下款额度和下款率就会更高一些。

当然小编说的这些只是小编的个人想法,不喜勿喷。

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