贷款 贷款攻略 新型贷款 各地网贷整治最新进展:用事实告诉你为什么要续命一年
各地网贷整治最新进展:用事实告诉你为什么要续命一年

原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作,将延期一年左右至明年6月份。这意味着,与互联网金融整治“生死线”赛跑的各家平台终于可以喘口气了,但对于已经基本完成合规化动作的平台来说,反倒更希望监管动作尽快收官。

说好的合规大限为何又被延长一年?我们来看一下目前各地专项整治的进程就知道了:

北京:最严格,153家P2P收整改通知,大范围整治暂告一段落

北京的整改要求于2月底曝光,共计8大项148条。今年4月有媒体报道,北京153家P2P平台收到了当地监管部门下发的整改通知书。据透露,北京金融局从各单位借调的成员组成的互联网金融风险专项整治小组,也将于近期解散。大范围的专项整治告一段落,但小范围的整治排查还将继续。此外,北京监管部门要求平台每15日邮件汇报最新整改进度,且需在7月15日之前完成全部整改。

目前,已有部分北京地区的网贷平台,根据此前北京金融局下发的148条整改意见,全部完成整改,现在“正坐等备案”。

上海:存管银行至少在沪要有支行,合规“大限”延长至少半年

6月1日,上海市金融办在其官网公开发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》意见的通知”。征求意见稿提出,平台要选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

此外,网贷机构完成备案登记后,可在6个月内完成增值电信业务资质申请以及银行存管工作。而按照银监会发布的网贷暂行办法以及存管指引,网贷平台必须在今年8月24日之前完成电信增值业务许可证办理以及银行存管等合规工作。这表明,即使没有此次“延期一年”的说法,上海在某种程度上也延长了网贷机构的合规时间。

广东:备案登记是申请银行存管、增值电信业务许可的前置条件

今年2月14日,广东省金融办出台《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(征求意见稿),明确合规大限,广东版备案细则(第十三条)表明,“已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外),并递交申请材料。”此外,广东监管P2P平台从“人”抓起,对借款端有了更明确的规范,并明确了备案登记,是申请银行存管、增值电信业务许可的前置条件。

广东提出了“经审计的年度报告应当在本年度结束后4个月内进行披露”,但平台最多的深圳和广州似乎都可以“不听”。

广州:态度坚决,未给期限,6月陆续下发整改通知书

广州相关监管部门监管态度明确:存量问题有历史原因,可以理解;但各平台必须对照逐条落实,没马虎余地;整改期间,机构数量和业务规模必须实现“双降”,化解存量、控制增长,对于不合规业务立即叫停处理。

广州的标准跟北京的十分类似,也有不让发集合标、不准对接金交所等产品、不准跟银行利率对比等等,但比北京的规定要少。有媒体报道,广州将在6月陆续向各家平台下发整改通知书,有监管人士指出各平台需在8月30日提交整改报告,但并未对整改给出最终期限,而是根据实际情况要求各家平台自行制定整改计划,确定完善时间表。

东莞:16家平台收整改通知书

截至5月底,东莞16家平台收到互金专项整治整改通知书,需在收到通知书的10个工作日内给出整改计划书,原则上整改需要在今年8月份前完成。平台整改需经过有关部门验收,凭验收证明进行备案登记获得回执后,再到通信管理局领取相关证书。

而在这一些整改通知书当中,问题聚焦在资金存管、信息安全、第三方审计、贷款额度等方面。

深圳:文件多、检查细,严查资金流向

5月底,深圳刚进入第二轮清理整顿前期工作———现场检查。5月下旬,深圳市针对部分企业下发互联网金融专项整治现场检查调查表和事实认定及整改要求,并现场严查资金流向。

整改要求涉及八大类148项,现场检查和整改要求资料也非常详细和全面。调查表涉及网络借贷信息中介机构基本情况、产品及运营情况、社会贡献及创新发展情况、网络借贷中介机构存在的主要问题四大方面。其中,社会贡献及创新发展情况调查是深圳市金融办的首创。

杭州:多次排查,检查内容与管理办法基本一致

今年5月,杭州对辖区范围内的网贷平台进行了现场检查。先是杭州市余杭区互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向该辖区的P2P平台下发了《关于开展互联网金融机构现场检查的预通知》,内容共分为四大类19个项目51项具体内容。

紧接着,杭州市西湖区互联网金融风险专项整治工作小组也对网贷平台开展现场检查工作,铜板街、有融网等8家平台被列入检查名单。

四川:网贷整治摸底排查、分类处置等工作已基本完成

根据四川省金融工作局官网披露,四川省P2P网贷风险专项整治摸底排查、分类处置等工作已基本完成,目前正督导督促相关机构落实整改要求,并按照国家整治办有关要求实施整改验收、机构备案及行业管理准备实施等相关工作。

另,据四川在线去年12月9日报道,2016年四川省对78家P2P企业进行了排查,确定19家为重点对象,对其中6家涉嫌经济犯罪的进行了立案调查。

湖南:分类监管评级,拒不整改将立案

今年3月20日召开的湖南省打击非法集资暨互联网金融风险专项整治工作会议要求,今年6月底前要全面完成P2P网络借贷机构等领域清理整顿收尾,力争9月底前完成专项整治工作。对存在问题的重点机构,要及时发放整改意见书,限定整改时限,拒不配合进行整改的,由公安机关进行立案打击。

此外,今年5月,湖南省人民政府金融工作办公室印发《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》,凡设立满一个会计年度的小额贷款公司统一纳入分类监管评级范围。每年上半年对上个年度的情况进行评级考核。对评为D级的小额贷款公司监管机构应予以重点监管,并责令限期整改。逾期未整改或整改不彻底的可采取风险提示、暂停业务、劝退或责令退出小贷行业。

结语:

原定的合规时间确实紧张,完成整顿难度也较大,专项整治工作的进展似乎并不那么顺利。根据原部署,互金专项整治将在今年3月底完成,其间包括摸底排查、清理整顿、督查和评估、验收和总结四个阶段。但实际上,从上述各地整治进展来看,各地的具体执行并未按照原计划时间表推进,专项整治工作已实质性延期。

对于不少平台而言,即使延期一年至明年6月,合规和业务调整压力仍然不小。但至少也为监管部门对于下一步如何进行调整提供了时间,我们期待,续命一年,各地监管部门将如何做进度与政策调整?能否有更多平台顺利冲过合规“生死线”?(来源:网贷天下 作者:誉夏)

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