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贷款购车三种途径的利弊比拼

贷款购车主要有三种途径:银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款,每一种途径都有自己的特点。

信用卡汽车分期付款业务是指银行信用卡客户,向银行申请并经核准,支付相应手续费后,在指定的车行购车,以后在约定期限内逐月还款。银行车贷与房产按揭贷款一样,即客户在买车时支付首付款的同时,可直接向银行申请贷款。汽车金融公司贷款则是客户在购买指定汽车时,由该品牌汽车金融公司直接向客户发放的贷款。

银行贷款作为消费者最熟知的一种贷款方式,银行贷款的优点和不足之处显得十分明显。

首先,银行贷款购车的利率,通常在银行基准利率的基础上上浮10%~30%。消费者可选择空间大,不论购买何种品牌、何种车型,都可以申请银行贷款,不过首付需车款的30%,贷款年限一般为3年,需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。

其次,银行的审核非常严格。一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,以及包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等文件在内的材料。部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面,可以用汽车本身作为抵押,但相比其他车贷方式,审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度,尽管办理和放款15天足够,但通过审批和等待放款流程下来,可能需要1-2个月甚至更长。

信用卡分期购车审批快速,只需提供身份证明以及收入证明等基本资料即可,而且是没有利息的。但是会收取一定的手续费,具体数目根据车款数额和期限的不同而不同。大体来说,持卡人可申请的信用额度为2万-20万元。分期主要有12个月、24个月两种,其中分12期还款的手续费率在3%~5%之间,分24期的话,在4%~7%之间。值得注意的是,信用卡分期付款手续费是在业务办理时一次性收取,今后客户若想提前还款,收取的手续费不能退还。

不过,通过信用卡购车,银行会指定车型,额度也有限定。此外,还要求购买包括车损、第三者责任险、盗抢险,不计免赔率在内的必备保险,而且信用卡的免息期一般只有50天,时间比较短。

汽车金融不需贷款购车者提供任何担保,只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力,个人信用良好即可,通常审批过程较短,最快可当天提车。

通过汽车金融贷款,首付一般为车款的20%~30%,最长可贷5年。利率相对较高,通常会比银行车贷高出2%,此外还需要支付10%的手续费。选用汽车金融公司贷款,免不了要在办车贷的4S店购买车险,而4S店的车险往往高于单独向保险公司投保的价格。

买车是大家都要经历的,尤其是第一次办理的时候会有很多的困惑,所以本文整理比较了三种常见方式的利弊,结合自己的实际情况选择比较合理实惠的方式吧。

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