贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 办房贷等额本息和等额本金谁划算?看完才不会吃暗亏
办房贷等额本息和等额本金谁划算?看完才不会吃暗亏

大家好,我是人见人爱的豌豆尖儿,我们房帮帮一直以来给大家解答了无数购房疑难,有些问题刁钻得我都要佩服,但我发现在一些基本问题上,很多小伙伴还码不实在。比如上次写过的

全款和贷款咋个选

,这次争议又来了,贷款也分两种,

等额本息和等额本金,又该咋个选

有人说等额本金划算,有人说等额本息划算,还有人傻傻分不清楚谁是谁的谁,来,让我撸起袖子再次开讲。

首先,我们明确一下这两者的基本概念。

等额本息就是每个月还的钱总额是一样的

,第一个月还2000,第二个月到最后一个月都是2000。这种方式的

特点是贷款的本金分摊到每个月的还款额里面

,所以前期基本上是在还利息,后期还的本金多。

等额本金就是每个月还的贷款本金是一样的

,但还的钱的总额不一样。这种方式的

特点是,前期还的钱很多

,本金占比大,然后每个月本金都在减少,所以越到后面还的钱越少,欠的本金也越少。

不要觉得晕,我们看图解就很明显了。

那么这两种方式各自有什么优缺点呢?

等额本息的优点

就是每个月

还款额固定,压力小

缺点

就是采用复合利率计算,每个月未付的利息也要计息,

总利息更高

等额本金的优点

是采用简单利率方式计算,只对剩余的本金计息,

总利息更少。还款后期压力小

缺点

就是

前期还款压力大

来我们举个更直观的例子,以德阳5月份的均价4310元/㎡计算,买100㎡的房子,首付3成贷款30年,如果

选等额本息,利息款是27.4733万。每个月还款固定1601.2元

如果

选等额本金,利息款是22.2365万,月还款从刚开始的2070元,每个月递减3.42元,到最后一个月,只需要还841.48元

选择

等额本息的利息比等额本金多5.2368万

。有人看到这里,就要得出结论,等额本金利息少,等额本金划算!

呵呵,又想当然了吧,

并不是利息少,就叫划算

,为什么?这一点上次就给大家讲过了,

能借银行的钱肯定是越久越好,越多越好,因为通货膨胀下,钱是越来越不值钱的

你现在还贷款1600可能要咬咬牙,但是30年之后,1600可能就够你出去消遣一盘。如果你选择等额本金,刚开始还2000压力大,30年后虽然只有800,但那时候的800已经远远不值今天的800了。

很多人买房一开始就是东拼西凑才攒齐了首付,刚开始经济压力本来就大,选择等额本金真的没必要。当然,

如果你50岁才开始贷款,收入可能会下行,或者打算提前还款,也可以选择等额本金

总结一下:

等额本息适合人群:

收入稳定相对年轻的家庭;打算短期持有房产的投资者(变现后等额本息还款法的投资率更高)。

等额本金适合人群:

有一定经济基础,年龄相对较大的家庭;欠着钱睡觉不踏实打算提前还款的人群。

最后再提醒下大家,如果要提前还款(豌豆尖儿不建议公积金贷款的人群提前还,才3.25%的年利率,随便存个余额宝都能跑赢有赚),就要注意贷款合同里面的约定,因为

有些银行提前还款是要收你违约金的

来评论区说说,

你们买房了吗?选的是哪一种还款方式?

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