贷款 贷款攻略 新型贷款 白条、花呗、借呗、微粒贷,到底上不上征信?
白条、花呗、借呗、微粒贷,到底上不上征信?

本文系专栏作者“越女事务所”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

今年618力度蛮大,应该不少人用了白条、花呗、任性付买东西。

有个问题关注的人一直很多——

在网上用这些方式买东西,会不会影响自己的征信?

分别来说一下吧。

苏宁任性付:上征信>>

首先是苏宁任性付,这个产品真的很“任性”,用了就上征信。

不只一个人向我吐槽过,用任性付花了十几元、几十元,买了个零食、洗发水...都被显示在了征信报告里,名目是“个人消费贷款”。

而且每刷一笔就显示一笔,有人的征信因此多了几十条、甚至好几页的记录。

哗啦啦一大堆,真是欲哭无泪。

听说任性付最近按月合并了,不再每笔都显示。但我没试过,用过的人补充下吧...

为什么任性付上征信?

任性付的钱来自于苏宁消费金融公司,这家公司有消费金融正式牌照,因此借款信息都要上报到央行。

不明真相的群众们,就躺枪了...

蚂蚁花呗:不上征信>>

目前来说,蚂蚁花呗是不上征信的。

因为花呗借给你的钱,来自于阿里自己(融资或自有资金),阿里不是金融机构,不需要上报信息给央行。

但如果严重逾期就不一定了...

别惹毛了马爸爸。

京东白条:分两种情况>>

白条就要分两种情况了——

一种是在京东商城打白条购物。

这种和花呗一样,用的也是京东自己的钱,算是“赊账”,目前为止不上征信系统;

二是线下借贷,比如打白条装修、租房、教育、旅游...

这种钱来自京东旗下的小贷公司,听京东金融的朋友讲,已经主动接入央行征信系统。

因此用了也要上征信的。

有人问,小贷公司借款,不是不上征信么?

正确的说法应该是,央行不会强制小贷公司上报数据,大部分小贷也不会主动上报。

但一些“心气高、有实力”的公司,是有可能接入征信系统的。比如上面说的京东小贷。

还有下面要说的,蚂蚁借呗。

蚂蚁借呗:上征信,采用抽查>>

借呗的资金来源于阿里巴巴小贷公司,阿里小贷会主动上报数据给央行,但并不是100%上报,类似于“抽查”,有一定概率会被抽中。

所以有人用了一两次就中招了,而有人一直在用,却从来没显示在征信里,有点拼RP了。

借呗,真是狡猾狡猾的...

网商贷:大概率会上征信>>

还有一个经典的问题是,借呗和网商贷,是不是一样的呢?

我咨询了很多业内朋友,一个主流的说法是——

借呗面向的是普通消费者,资金来自小贷公司,如上所说,一定概率会显示在征信里;

而网商贷面向的是小微企业主,比如淘宝卖家、店主什么的,资金大概率来自于网商银行。

网商银行是正规的银行,因此个人贷款的申请与使用,必然会显示在征信报告里,这是硬性的规定。

所以网商贷,大概率会上征信。

微粒贷:上征信>>

微粒贷的情况,与网商贷差不多,它来自微众银行,资金呢,有说全部来自微众银行,有说也有一部分来自于微众的合作银行。

总之,来自于银行。

所以,当我们第一次申请微粒贷,以及使用时,都会上征信。

逾期当然也会。

小米贷款:与银行合作的,会上征信>>

我之前专门说过,小米贷款也有一定概率会上征信,它上征信的原因是——

小米贷款有一部分产品是和银行合作的,资金来自于银行,所以会上征信。

也有一部分产品,是小米小贷自己的钱,这种就不一定上报给征信系统了。

怎么说呢,详细信息,看借款协议吧...

Ps.

注意,我一直在强调目前为止,上不上征信,并非一成不变。

比如说如果阿里和京东拿到了消费金融牌照,白条和花呗也可能上征信;

再比如小米如果拿到了银行牌照,它的贷款也可能全部上征信...

征信系统接入的信息,只会越来越多,所以不变的真理只有一个——

珍惜信用,不要逾期。

哦对了,借钱之前,好好看合同。

好多秘密,都藏在那些密密麻麻的小字里…

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