贷款 贷款攻略 新型贷款 “史上最严”校园贷整治方案出台,四个方面对乱象说“不”!
“史上最严”校园贷整治方案出台,四个方面对乱象说“不”!

裸贷、求职贷、培训贷、创业贷……近年来,大学生借贷除了消费贷之外还衍生出了各种名目的不良借贷,给大学生、大学生家庭和校园安全带来严重损害,造成了不良社会影响。

“史上最严”整治校园贷

作为一款针对特定人群的金融产品,校园贷确实有助于满足大学生的保障性需求和发展性需求,但由于放贷机构操作存在问题,加上大学生对借款的相关事宜认识不足,不良校园贷引发的问题日益尖锐,引起了监管层的重视。

从2016年起,监管开始陆续提出校园贷相关要求与规范。去年3月教育部、银监会发文整治不良“校园贷”;同年8月银监会又针对校园贷提出了“停、移、整、教、引”五字方针;而重庆、深圳、广州、上海等地也在同年出手规范校园贷。

2017年5月27日,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(下称“通知”),从具体要求来看,可以称得上是“史上最严”,理财分析师对此进行了一番梳理。

上调准入门槛,未经批准不得开展校园贷业务

通知强调校园贷整治要疏堵结合,鼓励商业银行和政策性银行有针对性的开发面向大学生的金融产品,但未经银行业监管部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。

分析师指出,准入门槛的设置将校园贷业务划归至银行业监管,对于有利于从源头遏制校园贷乱象,而鼓励银行开展校园贷,也可以为大学生提供更加规范合理的信贷服务,满足大学生的实际需求。

存量整改,不达标的暂停开展网贷业务

网贷机构一律暂停开展校园贷业务,并依据网贷机构分类处置要求对于存量校园贷业务指定整改计划,明确退出时间表。

通知还要求网贷机构下线校园贷相关产品,暂停发布校园贷业务标,清退校园贷业务代还余额,拒不整改或超期未完成整改的,暂停其开展网贷业务。存在严重情节的网贷机构将被关闭或取缔,并移交公安、司法机关。

分析师指出,去年起许多涉及校园贷的网贷平台陆续开始转型并逐渐退出校园贷市场,但还有部分平台仍坚守战场,或迎合监管整改或暂时观望,此次下发的通知等于要求网贷行业全面暂停校园贷的一切相关业务,涉嫌从事违法违规活动的,还将面临行政处罚或被依法追究刑事责任。

严把风控,存在欺骗行为的提前收回贷款

通知提出应制定完善的校园贷风险管理制度,建立风险预警机制。贷前加强资质评估,贷后重视资金流向监督。对于存在资料造假等欺骗行为的,提前收回贷款。

分析师指出,校园贷本质上是信用贷,以大学生的资质作为授信标准,相对于实物抵押贷来说,违约概率可能更大,特别是大学生本身没有稳定的收入来源,后期还款压力更大。

贷前加强评估有利于遏制“零门槛”借款和骗贷的乱象,贷后监督能够更好的把控大学生借款资金的去向,有利于评估还款能力和发现异常交易风险。此外,严把风控也有利于避免之前因暴力催收带来的恶劣后果再次出现。

严查中介,未经批准不得宣传和推介

通知规定,未经校方批准,严禁任何组织或个人在校园内开展相关宣传和推介,及时清理各类借贷小广告。教职工或在校生未经校方批准的,在校内宣传或者组织引导甚至利用学生身份信息办理不良校园贷的,将被严肃查处。

分析师指出,之前的校园贷产品在宣传时常常出现虚假宣传的情况,比如打出“低利率”旗号,但层层费用剥削下,实际贷款成本并不低。而且校园贷一般都会设立中介,这些中介会从借款大学生手里抽取中介费,也变相提高了大学生的借款成本。

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