贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 揭秘消费贷:借钱不便宜,还会影响你买房!
揭秘消费贷:借钱不便宜,还会影响你买房!

在不久之前,房贷政策收紧、资金价格上涨,消费金融成了不少银行争抢的较优质资产,工行、中行、民生、兴业等多家银行就竞相推出各自的消费贷产品,这还仅在2017年。翻翻之前的新闻,许多行业人士对其可以说是信心百倍,并表示重点推广消费贷。

结果要人大跌眼镜,短短几个月,资金市场价格越涨越高,信贷额度越来越紧,曾经大热的消费贷、现金贷似有遇冷迹象。

近期,可以发现原本在办理窗口随处可见的某款消费贷产品宣传单已经撤掉,年初还重点推荐消费贷款产品已显示“暂无可用额度”。不少个贷业务人士也口风突变,感叹:“消费贷现在审批也难了。”

一、买房首付不够,可以用消费贷来凑吗?

最近小明看上的200万新房子( 位置嘛肯定是有点偏了,相当于北京的五六环外 ),砸了锅卖了铁首付还差个30万左右,绝望中的他,想起了借消费贷,算下来,每个月可以还款差不多5K 左右,选哪家银行或者金融机构好呢?

令人惊讶的是,身边居然有不少有类似“念头”的买房人。杠杆虽高,却能缓解燃眉之急。向银行借钱,也比向亲朋好友借钱容易吧?(事实上已经借无可借了!)

眼下,自己看中的意向楼盘首付达到5成,故事中的小明同志,可否通过传统银行或者 网络小贷的这种 无需抵押和担保的纯信用贷款 “信用消费贷” 来填补首付空缺呢?

先来看看信贷环境。

如果时间倒流到2014年开启双降的时候,银行大放水,你想通过申请 “信用消费贷”来补缺首付还有点可能。

现在时间是2017年6月16号,限购限贷限售限卖等等政策,对楼市监管之狠,简直让人恐惧。另外,银行同业拆借利率已经大幅升高,钱荒加紧,银行风控提高,钱没那么好借了。(原因?可看看这篇文章 )

现金贷、P2P小额借贷遭遇政策整治

过去,不少地产中介、置业顾问为完成个人业绩,常常说服首付款不足的购房人,通过各种渠道,如网贷平台、民间贷款机构等贷款用以支付买房的首付。

有的民间贷款机构的利息甚至达到1—1.5%的月息,折合成年化,就是12%以上。然而在有效监管下,2016年此类业务已经全面叫停。

二、

消费贷明确规定:不能用于买房炒股

银行也不算傻子,在审核借贷者资质的时候,都会明确告诉你,消费贷不能用于炒股买房,只能用于旅游、消费、装修等用途。

以消费贷充作首付款可能

涉嫌骗贷

,无法顺利获得贷款,以致影响个人征信记录并影响后续房屋交易,

可能面临违约责任等风险;

即便取得贷款,在承受双重还贷压力之下,购房者亦极易发生断供的风险,从而被银行记入失信黑名单。

如果,你在支付房子首付之前,提前向银行做了一笔30万左右的消费贷,那么,这笔贷款也会记录在你的个人征信上,如果你房贷要做到100万的贷款,分分钟,原来那笔消费贷会影响你房贷的额度。

如果不向银行借款,在互联网借贷渠道, 比如阿里巴巴的蚂蚁借呗啊,腾讯的微粒贷啊,京东金条啊,百度有钱花啊等等上借钱呢?

呵呵, 同样会在你的信用档案记录上<借贷>这一笔。

准备做房贷的朋友们啊, 小编友情提醒,还是小心为上哦~

三、消费贷的实际利率并不低

举个例子:

银行某款消费贷产品年利率为5%至5.7%,但换算成月利率最高也就1.25%左右,而同类的某些互联网贷款产品的月利率一般可以达到1.8%,甚至2%。

至于额度和产品呢?

各大银行消费贷授信额度的差异也较大,大多数银行的最高授信金额为30万元,只有少数消费贷最大申请额度达到了100万元,而最高的是某银行官网上推出的一种产品,其最高授信额度有200万元。

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