贷款 贷款攻略 新型贷款 中兴财富析两步挑选优质网贷平台
中兴财富析两步挑选优质网贷平台

自网络借贷兴起以来,如何挑选安全靠谱的平台一直是人们持续关注、研究的话题,特别是对于投资小白而言,挑选技巧看的确实不少,但每到实践时,还是不知如何确定。其实挑选安全靠谱的平台并没有想象中的那么难,简单两步即可完成。

首先,我们要知道自己的风险承受能力。

凡是投资,就总会有一定的风险,即使以安全著称的银行理财产品也不例外,购买者需承担因期限较长带来的资金周转不灵活等风险。所以在投资网络借贷以及其他理财产品时,一定要保证资金是我们可自由支配的闲置资金,而不能是养老资金、急用的钱甚至是借来的钱。如果是后者,那么一旦发生风险,投资的资金将变成我们的负债。另外就是要根据个人/家庭的情况明确自己的投资风险承受能力,是可以接受高收益高风险的,还是只能接受较低收益同时风险也很低的。另外,要测试自己投资网络借贷项目的资产比例,可以根据“投资100法则”计算,即投资网络借贷项目中的风险资产比例=(100-年龄)×1%,这一公式对大多数人都基本适用但具体的资产比例还是要根据个人/家庭的实际情况适当调整。

其次,评估网贷平台的风险。

主要有三种方法:利用第三方评估;自己评估;在第三方评估的基础上,用自己的标准再次评估。

目前所谓的第三方评估,其实更多的是第三方机构的数据统计,根据各个平台不同时期的注册人数、投资人数量、交易数量等的变化以及成立日期、投资期限、平台收益等进行排名评估。选择时我们可以挑选各项指标排名均靠前的平台投资。

个人评估。这就对投资人的投资经验以及对行业知识的掌握有较高的要求了。总体来说主要是从平台背景、信息透明度、业务、合规性四大方面考虑。

1、平台背景。一是指平台是国资系、风投系、上市系还是民营系,理论上来说,背景越强大平台也就越安全,但实际上也要考虑平台背景信息的真实性以及背景信息的强大性。因为有的平台背景虽然也是风投公司,但是实力并不怎么样,也会存在较高的风险,远不如资产优质的民营背景平台。二是看平台高管团队的背景。是否有足够的金融行业的知识或经验,从而判断该平台的管理人员是否具备领导企业发展壮大的才干、是否有应对/处理风险事件的能力等。

2、信息透明度。包括平台自身信息的透明度以及借款项目信息的透明度。对于平台自身而言,基本的工商信息是否透露完整,是否真实(真实性可从全国工商系统查询);对于借款项目信息而言,借款人的基本资料、借款用途、审核资料、审核结果、资金流向等是否明确。相关信息披露的越详细、风险就越低。

3、合法合规性。主要看平台信息及运营状况是否符合监管要求。比如是否符合信息中介这一定位,是否有资金存管等。

4、衡量业务的风险。首先看借款项目本身是属于抵质押贷款还是纯信用贷款。一般来说,信用贷款的风险要高于抵质押贷款,其次看抵质押物的估值和放款,是否存在估计过高或超估值价格放款的可能。再次看相关手续是否齐全。

目前投资人常用的评估方法就是以第三方的评估为基础,再根据个人标准再次判断、挑选。两次筛选,可大大提高我们的资金安全。随着投资经验以及行业知识的丰富,踩雷的几率也会逐渐降低。

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