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小额现金贷,真实存在的江湖

今天,yoyo带大家来认知小额现金贷的真实江湖。

现金贷,就是小额现金贷款业务的简称,目前业内对于现金贷没有明确定义,一般泛指具备无抵押、无担保、无场景、无指定用途,借款与还款方式灵活,可快速到账等特点的小额信用贷款。从2015年开始,现金贷平台在我国遍地开花,发展却参差不齐。

需求产生市场

需求带动市场,消费的需求和习惯的改变,给了现金贷广阔的市场空间。相比于美国高达70%的人享受着传统金融服务的状况,中国的金融服务不足和消费需求的迅速增长为现金贷带来了一片蓝海。

据信用卡行业的报告显示,我国信用卡累计发卡将近5亿张,活跃用户人均持卡量3.2张,活跃用户1.4亿左右。也就是说,我国8亿适龄劳动人口中,有接近6.6亿人无征信记录人群、低收入人群,这群人是很难从正规金融渠道获得贷款的。

这6.6亿适龄劳动人口的信贷需求如何解决?小额现金贷就成了他们为数不多的可供选择渠道之一。

监管缺失,问题频发

据不完全的统计,目前现金贷平台高达上千家,光从事现金贷房贷的人员就高达100万。

有媒体曾报道过某些平台坏账率高达50%仍然可以盈利,其疯狂程度,可想而知。

在整个行业疯狂发展的环境之下,利率过高,野蛮催收、个人信息滥用等问题也是层出不穷。借款1000,一周后还款1100,看起来100的利息不算多,但是年化利率却高达400%以上。为了掩饰如此高的利率,绝大多数的平台又会打着”管理费“”手续费“等名义,公然收取这种惊人的利息。

借款人如不能如期还款,后面还有各种风格的催收等着你。先是短信群发给你的家人朋友,然后再各种电话催收疯狂轰炸,如果这些还没起到效果,上门催收,玩法更猛烈,效果更明显........

在这群借款人中,确实有一定比例的老赖,如赌鬼、吸毒者,他们还不上款的可能性极大。如此,行业便形成了一种恶性循环。

在这个游戏里,每个人都有自己的故事,每个人也都在为自己的行为付出着代价。

中国互联网金融协会会长李东荣在2017·金融四十人年会暨专题研讨会“金融改革发展的稳与进”上作主题交流时强调,避免过严的监管把创新扼杀在摇篮之中,即掌握好力度。这是目前官方的态度,逐步可能会有政策上的收紧,但不会过于严苛的限制行业发展。

当下的“现金贷”是消费金融畸形发展的产物之一,如果只是一味的禁止只能压抑大众的需求,不从根本上解决问题,倒下一个“现金贷”还会出来其他的各种贷,如何妥善的引导人们理性消费,塑造一个健康的行业环境才是社会需要深度考虑的问题。

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