贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 提前还房贷还是投资?具体问题具体分析!
提前还房贷还是投资?具体问题具体分析!

人这一生,要经历许多的阶段,比如:高考、工作、买房、结婚、养老等,每个阶段你都会面临许多问题。今天小编跟大家讲讲买房中会发生的一些问题。因为这几天房贷利率上调,所以今天的内容就从这一块说起。

相比于银行的其他贷款,房贷的利率低、额度大、期限长,基本上可以称作为优质负债。不过,受政策影响,去年上海的房贷利率便从85折上调到了最低9折。

加上这几天炒的沸沸扬扬的房贷利率上浮的风波,目前上海各大中资银行首套房贷利率基本上是这样的。

看着房贷利率上涨,许多人内心那是拔凉拔凉的。对刚需买房人群来说,做房奴并不好受,压力大,不自由。现在又听到房贷利率上涨,就会急着问,这样情况下是不是有钱就赶紧还款?关于这一点,咱们捋一捋思路,一步一步来看。

01、等额本息与等额本金还款方式怎么选

等额本息是指还款期内,每月偿还等同数额的贷款,包括本金和利息。等额本息前期还的本金比例少,利息多,占用银行资金时间长,因此总利息要比等额本金多。

假设在北京购买一套总价500万的首套房,支付了35%的首付后,需向银行申请一笔325万的商业贷款。贷款期限为25年,那么等额本息、等额本金究竟月供差多少,总贷款额差多少呢?以下我们就按照基准的9.5折来算算。

计算后可看出,两种还款方式各有优劣,购房者需要结合家庭的经济情况决定选择何种还款方式。

等额本息每月还相同数额的本金和利息,还贷稳定且每月还贷压力小,适合收入和工作机会相对稳定的群体。

等额本金这种方式能节省更多利息。但对于购房者来说,可能前期还贷压力较大,但随着时间的流逝,还贷压力会逐渐减少,适合收入较高的人群。

02、房贷利息支出前置没必要提前还贷

如果你的房贷已经还了一些年头了,剩下的房贷大部分是本金,如果提起还,节约的利率是很有限的,没什么意义。

等额本息

如果是等额本息的还款方式,是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

当还贷期限超过了50%,意味着超过50%甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,到了还款中期,你已经偿还了大部分的利息,剩下的月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义就不大了。

等额本金

如果是等额本金的还款方式,是把总额均分到每个月去,也就是说,随着还款时间的增加,剩余的本金会越来越少,待还的利息也越来越少。

计算了一下,在还款时间过了三分之一以后,大部分的利息已经被还掉了,那你这个时候提前还贷,还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,也节省不了太多利息了。

03、未来的钱不值钱有钱投资最划算

中国的货币一直在飞速增长,而人民币实际的购买能力却在持续下降。在通货膨胀的影响下,现在的钱一定比未来的钱更值钱。现在每个月让你倍感压力的房贷,到了以后或许就是九牛一毛。

有了闲钱,为什么不去投资呢?目前市场上收益率能够超过房贷4.9%利率的理财产品还是比较多的,找到适合的产品,就应该去投资理财。利息并不可怕,它一定能被两个东西抵消掉了。一个叫货币的购买力,一个叫投资收益率。如果你的投资回报>贷款成本,干嘛那么着急把钱还给银行。

写在最后:

现在的许多刚需呀,节衣缩食省吃俭用就为了提前还贷,就是为了摆脱自己房奴的身份。何必呢?

其实,合理的负债是正常的,你要学会与债相处,让债务为己所用,你要学怎么去玩它,而不是被它牵着鼻子走。

无债确实一身轻,但是没有债也会让原始积累的过程变得漫长,好债是杠杆,可以撬起更大的财富。

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