贷款 贷款攻略 新型贷款 投资人走进达人贷总部,揭秘小微金融风控手段
投资人走进达人贷总部,揭秘小微金融风控手段

2017年6月10日,部分投资人组织到达人贷公司总部进行现场考察,了解平台运营情况,并抽查了标的真实性。达人贷CEO孙猛和分管风控的副总经理贺克艳现场与投资人做了深入交流,讲解了小微信用借款领域的业务模式和风控手段,并就投资人比较关心的问题做了详细解答。

达人贷副总经理、风控负责人贺克艳首先介绍了小微信用借款的市场情况。P2P信贷,是指个人与个人之间的小额信用借贷交易。作为传统金融系统的补充,为部分不能享受传统金融服务的企业或个人提供金融服务。虽然有部分银行在陆续开展信用贷款,但大部分的小微客户依然无法从银行获得融资支持。因为现有的银行体系受到人力成本高、审批流程慢、强监管下风险容忍度低等各方面制约,在贷款方面主要还是服务于大型企业和公务员、企事业单位员工等资质最好的一批个人。

因此,小额信用贷款的市场整体是供应不足的。对于一些小企业或者个人,例如一家小餐饮店的老板,往往是学历不高,也没有资产可以做抵押,想通过银行信贷,是非常困难的,而且从申请到审批通过的周期也比较长。这就产生了巨大的市场空间。达人贷自成立之初就果断坚定地选择了深耕小微金融业务,为小微企业和个人的信用融资需求提供服务。

随后,投资人随机抽查了部分标的的原始材料,核对了标的真实性,并对达人贷的风控流程和严谨性有了直接感受。贺总表示:达人贷致力于小微金融领域,自主研发出了一套适用于小微信用借款领域的成熟风控体系。小微信贷产品按人群类别主要分为两大类,一类是针对上班族的薪金类贷款,一类是针对小微企业主的生意类贷款。上班族的收入稳定,各方面数据容易核实,只要防范住欺诈和借款人负债高,风险相对可控。生意类客户的信用贷款则对风控水平的要求更高,需要对小微企业的经营有深入了解,然后通过多种风控手段真实还原客户的收入能力、负债情况和过往信用历史,才能进行授信判断。达人贷目前的借款件均在7万左右,生意类客群借款比例占比80%,薪金类客群的借款比例占比20%。达人贷经过3年的实践和几个还款周期的数据验证,建立起了以IPC微贷技术和金融科技为核心的蜂巢风控体系,风控数据和资产质量表现良好。

对于投资者们比较关心的具体风控手段问题,现场举了一个餐饮店借款人的例子。一位餐饮店老板想通过达人贷向投资人借款通过5万元进行生意扩张。收到申请,达人贷会通过不同途径确认客户贷款申请信息真实性和一致性,然后通过不同数据间的关联和比例关系进行“逻辑检验”,识别客户提供的财务信息是否真实可信。还会通过多个渠道、多方面采集信息,对用户自己描述的内容进行多角度的相互验证,包括与网上搜集到的信息、通过电话从亲戚朋友口中了解到的信息、上门考察在现场观察及询问到(比如从员工、保安、物管侧面了解到的)的信息等进行比对,看是否有相互矛盾的地方。俗话说一个谎言要用更大的谎言去弥补,而广泛的交叉检验是刺破谎言最有效的工具。通过交叉检验的方法,最终帮助审批人员识别客户的还款能力和还款意愿,给予合适的授信。

最后,达人贷CEO孙猛对投资人的问题进行解答,并与投资人交流了平台目前的运营情况和下一步发展战略。孙总表示:2017年是达人贷发展之年,如今天时地利人和,达人贷会再接再厉,不断优化优质资产布局,不忘“达人达己、达信中国”的企业使命,与投资人一起推进普惠金融的发展。

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