贷款 贷款攻略 新型贷款 王者卡贷教你3分钟教你看懂人行征信报告
王者卡贷教你3分钟教你看懂人行征信报告

  说起贷款,不得不说【个人征信报告】,办信用卡、办理房贷、信用贷、车贷等贷款时,会根据你的征信情况来给你“评贷”,征信的好坏直接影响贷款发放、金额和利率。

  之前帮z哥办理贷款去打印征信时,刚打印完征信走到银行门口,一个中介就把z哥拦阻,说:哥,我们是专业办理银行贷款,征信好的我们可以贷到月息0.25%,有兴趣了解下吗,如果可以,先看看你的征信。出于好奇,就给中介看了,中介一看,就说不好,征信有多个1,如果自己去银行过不了,他可以办理但需要额外收点费用。

  

遇到这种情况的人应该不少,那么,是不是像中介说的有多个“1”就很难贷呢?数字“1”、“2”、“3”又是什么意思?我们该如何看自己的征信报告,征信里哪些是重点信息呢?

  

个人征信报告又分为网络版和全版。网络版是指用户登录人民银行征信中心网站

http://www.pbccrc.org.cn/

,进入

互联网个人信用信息服务平台

进行查询而获得的报告,内容比较简单。全版是指只有银行或授信机构能查的,信息比较全面的报告,用户不能直接查询,只能跑银行柜台调取,但是能比网络版看到更多更细致的信息,以下的解读都是以全版人行报告为例。

  1

、个人信用报告包括哪些内容?

  

个人基本信息

(身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

    【配偶信息】一般就算已婚也不会显示信息,只有一种情况才会,即夫妻共同贷款。

★ “已婚”但看到配偶信息空白,千万不要以为报告出错啦!

  

信息概要

(信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)

  

信贷交易信息明细

(资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)

  

公共信息明细

(住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

  

查询记录

(查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

    2

、如何看懂个人信用报告?

  

【查询请求时间】是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;

  

【报告时间】是指在系统收到查询申请后,生成被查询人的信用报告的时间。

  

报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同,这份征信报告就有问题啦!报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔

0-1

个工作日。

  

【工作单位】工作单位的获取,一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息,以社保优先。

  

【贷记卡】是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡,一般可透支取现。

  

【准贷记卡】是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

  

不同币种信用卡具有不同的账户,而信用报告是按照信用卡账户数显示的。所以看到有

20

多个账户也不要惊讶哦,工行曾经发过一张多币种信用卡,账户数你懂的。

  

所有办理过的贷记卡,哪怕已注销的都会计算在内。

  

【未结清账户数】是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

  

【未销户账户数】是指其名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。

  

【具体机构名称】是不会显示的,都会以代码形式呈现。

  

最下面那条可是至关重要的还款记录!时间是从左到右距离当前日期越来越近的。

  / ——

表示未开立账户;

    * ——

表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用

*

表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

    N ——

正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

    1 ——

表示逾期

1

30

天;

    2 ——

表示逾期

31

60

天;

    3 ——

表示逾期

61

90

天;

    4 ——

表示逾期

91

120

天;

    5 ——

表示逾期

121

150

天;

    6 ——

表示逾期

151

180

天;

    7 ——

表示逾期

180

天以上;

    D ——

担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

    Z ——

以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

    C ——

结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为

0

,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

    G ——

结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

  

一般出现

4

5

6

7

Z

D

G

,想成功贷款已经非常困难了。

  

【透支余额】和【已用额度】都是反映欠银行钱的数量(包含本金和利息),只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为

透支余额

,贷记卡展示为

已用额度

  

信用卡的逾期单位是:次;而贷款则是:天。

  

贷记卡如有逾期金额小于

300

的,许多机构是可以忽略的。

  

【查询记录】反映个人的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。

    ★ 个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦!但本人查询往往可不计入查询次数内。

  

现在,您对个人征信报告是否了解清楚了呢?为了维持一个良好的个人信用,请务必关注信用卡和贷款的还款情况,切勿出现逾期。

  很多朋友留言问小编

如何查询个人征信报告

  这事跟大家说清楚,同时把风险讲明白都很重要。

  先告诉大家的是,每人每年只有两次的免费查询机会,从第三次起每次收费25元。而且只要是本人或书面(电子)授权给别人,都可以查到你的征信报告。

  目前查询个人征信可以通过线上或线下两种渠道。

  线下的我这就没什么能说的,大家去指定网点拿号排队,根据银行指示来做便可。而

全国各征信分中心及查询点联系方式

可浏览这个网页找到☞ http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml

  一般有重要事项要办理(如贷款买房)都建议去网点查询,报告内容会详尽很多。

  而小编今天要给大家讲解的是如何线上查询,虽然报告内容比较少,胜在查询方便:-D

  2、

  线上查询要登录

中国人民银行征信中心

网站☞http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml

  点击界面中间的

互联网个人信用信息服务平台

  然后

马上开始

  首次查询要

注册新用户

,按照对应的指示来做便是↓

  注册完后会回到上面的界面,然后填写

用户登录

  如果你是新手,也就是第一次登录的话,可以通过以下三种方式

设置安全等级

  填完后勾选

个人信用报告

提交便申请成功↓

  也可以直接点击界面左边的

信息服务

申请信用信息→个人信用报告→提交

  最麻烦的地方是申请后要过24小时才能

获取信用信息

  网上查询的过程大概就是这样。操作虽然简单,但与线下相比,时间拖的有点长,而且报告内容比较少。

  3、

  那么征信报告长什么样的呢?可以参考官网上的这个样板(点击图片可放大)↓

  大家是否留意到,报告上连电信欠费、欠税、离婚纠纷等等都记录在案了。除此之外,医保扣费、办理信用卡等都会被收录。

  所以说

个人征信已深入到我们日常生活的方方面面!

  具体的报告解说,大家可以点击题目回顾小编早前写过的这篇文章☞《比钱更重要!不知道这些,1秒被银行拒绝!》

  4、

  方法的东西讲完了,是时候说说要注意的问题了。

  为什么小编一直提醒各位

不要频繁查询个人征信

  从上面的报告内容中,大家应该留意到最后一项是“

查询记录

”,不管是你自己还是授权给金融机构查询,过去两年内谁在什么时候因为什么原因查看过你的征信报告都会被记录下来。

  等到有需要的时候,如买房买车要到银行贷款,贷款经理看到你在短时间内的查询记录这么多,会误以为你最近很缺钱,还向很多人借钱,违约风险很高,也就会担心你能否有足够的还款能力。

  即便不是借钱,频繁查询可能是心里有鬼,知道自己可能做了什么不好的事,才会如此捉急地查看。

  这样的话可能会贷款失败,或者还款利率比普通人高的多,到时候想哭都来不及。

  所以说,大家千万不要手多,也不要随意授权金融机构、借贷工具去查看你的个人征信报告。

  最后啰嗦一句,个人征信已成为我们的经济身份证,不良记录会影响我们的方方面面,如贷款成败、还款利率高低、申请信用卡、各种资格审核,甚至交通出行都会受到影响,慎之慎之。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市