贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P网贷银行存管占比不足一成 丁丁金服首创山东网贷合规之“最”
P2P网贷银行存管占比不足一成 丁丁金服首创山东网贷合规之“最”

从2007年网络借贷的模式被引入中国以来,国内P2P网络借贷平台发展过程中呈现出的百花齐放的竞争局面曾一度让人瞠目结舌,尤其异常繁荣下的风险高发现象,更让人心惊胆战。也因此,在很长一段时间内,网贷平台的资金安全问题始终是公众倍加关心的话题。

而随着去年8月,银监会等部门发布<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>(以下简称“<暂行办法>”)要求网贷机构“应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”,及今年2月发布<网络借贷资金存管业务指引>(以下简称“<存管指引>”)对网络借贷信息中介机构资金存管业务相关概念、业务规范等进行详细规定,至此,一个“办法”与三个“指引”(<网络借贷信息中介备案登记管理指引>、<网络借贷资金存管业务指引>及尚未出台的“信息披露指引”)构成了网贷信息中介平台的现行监管框架。

值得一提的是,在这个监管框架下,银行存管成了目前全国上千家网贷信息中介平台迈向合规的硬性指标,成为投资人衡量平台稳健与否的重要依据。然而,据不完全统计,截至2017年4月12日,与银行签订存管协议的P2P网贷平台共有308家,而真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅有171家,占网贷行业正常运营平台总数量的7.5%,占比不足一成。

对此,一些网贷信息中介平台人士表示,银行存管之所以难以实现,与较高的准入门槛不无关系。除了银行存管需要对股东背景、业务流程、风控水平、注册资本实缴、P2P业务体量等方面进行严格审核外,在银行与平台实现对接的过程中还会面临支付系统改造、历史数据迁移、数据接口对接等一系列的复杂工作,系统对接与调优难度较高。

但即使这样,依然不乏许多网贷信息中介平台与银行达成银行存管战略合作。据丁丁金服相关负责人介绍,在<暂行办法>发布后,丁丁金服积极拥抱监管政策,通过严格考察等方式筛选了多家银行,最终在综合考量资金安全、用户体验等多方面及谨慎权衡对接多家银行利弊后,与恒丰银行达成资金存管合作。

恒丰银行与丁丁金服同处于齐鲁大地,在技术上可以有效打破时空限制,消除不必要的延迟,缩短系统升级周期,加快响应与跟进的速度,实现精准零距离对接,做到实时响应、实时交流、实时共享、实时处理、实时反馈,提升用户体验度。还可减少各种因时空限制带来的成本,提高运营与风控的规范标准,有效降低投融资风险,畅通投资渠道,使得小额投融资活动更加高效率、大众化,全面保障用户体验与服务,为“大众创业、万众创新”打开便利之门,促使平台更加符合国家政策及网贷监管要求,着力打造更规范、更稳健、更高效的网贷信息中介平台,为投资人利益“保驾护航”。

<存管指引>规定,“网贷平台可采用“大账户+子账户”形式。大账户作为银行资金存管专用账户,子账户作为交易结算资金账户,确保平台资金与用户资金分账管理,但子账户可以是电子银行账户或虚拟账户。”恒丰银行资金存管模式,将为平台用户设立独立存管账户,实现用户资金与平台自有资金完全隔离,用户资金在银行体系内运转,确保每一笔交易的真实性,保障用户资金安全。

在互联网金融火热的背景下,从资金存管硬门槛的设置角度讲,银行本身对P2P网贷信息中介平台实力和风控的较高要求将必然成为网贷行业内对实力雄厚、规模较大的优质平台的一次大筛选。毕竟,通过银行审核、实现存管的网贷平台才能在整个行业合规的浪潮中存活下来,获得更公平的竞争和生存发展空间。

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