贷款 贷款攻略 新型贷款 800天100亿成交额,从细分黑马到网贷百强,理财农场如何养成?
800天100亿成交额,从细分黑马到网贷百强,理财农场如何养成?

2015年3月,理财农场正式成立。从此,在农村金融服务“最后一公里”的路上,多了理财农场的身影。“最后一公里”,不是空间距离的遥远,而是农民的金融需求与机构的金融服务,有时近在咫尺却互不相知。

在业内人士看来,农村经济组织和农民的金融需求有着自身的特征,对资金的需求使用时间短、额度小、频率高、获取速度快、担保措施落实难,对信贷产品功能需求单一,要求做到简单明了、手续简便。但就是这些特点明晰的需求,也让银行等机构望而却步。

据中国社会科院《“三农”互联网金融蓝皮书》数据显示,我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元,长期以来,农民贷款难的问题悬而未解,金融血液始终难以输送到广袤的农村。

“用社会闲散资金为全国的三农生产提供资金支持,这正是理财农场做的事。”理财农场联合创始人郑伟博表示。在他看来,目前在农村金融领域需求很旺盛,但是供给严重不足。要真正找到效率更高的农村金融服务方式,需要创新更贴近农村金融需求的产品和服务。

海南最大的家庭农场主余德纯“看中”了理财农场的服务。他说,“当时有困难的时候,海南好多银行给我打电话让我去贷款,因为他们放心我,也放心我的农场。”但是,他认为普通的银行借贷太麻烦,需要找第三方担保公司,而担保公司又不了解农业,不敢担保,这样就变成死循环。而理财农场解决了这个难题,不同于传统银行的服务,为农业人带来了福音。

02专而美平台蜕变记

随着农村综合改革的深入,未来农村金融市场的竞争将愈演愈烈。目前,各金融机构以及电商企业也都摩拳擦掌,要在农村大干一场。

那么,理财农场如何在激烈的竞争中立足呢?近两年来,理财农场深入到生产场景来获取优质资产,从生产主体和加工分销的两方面切入,触达他们最真实的需求。围绕原料供应商、农资厂商、农户、加工企业、零售商去展开工作,用供应链金融思维做农业金融的探索。

实践出真知。“通过前端的采集,合作伙伴相关体系收集,内部评价体系和风险管理体系建立,到最后的回收、清算,理财农场构建起一套从前端到后端自动化程度比较高的平台。”郑伟博向记者介绍道。

理财农场早期的用户郝永柱,是一名种植莲雾的农场主,2015年接触到理财农场,当时他想要进行产业调整与升级,迫切需要大量资金支持。当时也有银行愿意贷款,但无奈手续实在太繁琐,资金到位太慢。而在理财农场,他发现,他可以方便、简单、快捷地申请资金,利息也比较低,于是就立即行动起来。经过了理财农场专业调研审核后,款项很快就批下来投入到农业生产中。

如今,郝永柱已拥有6000多亩的种植基地,未来他计划在把种植做得好的同时,涉入养殖,打造一个生态养殖园。有了在理财农场初次的贷款经验,郝永柱有资金需求时,不再像以前那样紧张。

伴随用户事业发展壮大的同时,理财农场也不断地“充实自己”。2016年7月,理财农场母公司“农金圈”完成1.3亿元A轮系列融资,由国资创投机构“深创投”、农药龙头上市公司诺普信、全球生命科学领军人物王俊联合投资。

△从左至右:碳云智能创始人王俊、架桥投资董事长徐波、深创投董事长倪泽望、理财农场联合创始人陈俊旺、理财农场联合创始人杨世华、诺普信董事长卢柏强

理财农场官网显示,其累计成交额已经突破了93 亿,4月初这一数据是80亿,理财用户已经超过60万。如同升级打怪,理财农场在每一个级别中停留的时间越来越短,百亿就在眼前,千亿指日可待。

到目前为止,理财农场平台资金已帮助了10000多家农户、辐射耕地面积超过3000万亩地。随着农业政策的落实,以及对互联网金融行业认可度的提升,会有更多的机构加入农村金融市场,但时间是最大的成本,在遇到问题的同时解决问题,理财农场的经验已经相当成熟。

03网贷百强潜力待挖

“我们在行业里跑得并不算快的,但一定是稳扎稳打的。开拓农村市场并非一件易事,同时要确保投资人的资金安全,我们需要不断在两者之间寻找平衡。”郑伟博在谈到理财农场取得的业绩时如是说。

为了保障投资人的资金安全,理财农场已经上线上海银行的资金存管系统,迈出合规最重要的一步。据财Sir了解,理财农场还会根据监管要求,定期披露“网络借贷资金存管报告”,不断提升平台信息透明度,优化用户体验。

此外,理财农场还是中国互联网金融协会会员单位,设有千万级质量保障服务专款,ICP/EDI双证齐全,理财标的迄今均如约兑付。

郑伟博认为,2017年网贷行业已经进入“良币驱逐劣币”的时期。随着监管政策整改期限将至,网贷发展环境良性向好。对于跨过行业合规“生死线”的平台而言,将通过核心硬实力获得更大的发展空间。

在此之前,理财农场也无意中与互联网金融行业内的同行们“比了比个头”。在第三方研究平台网贷之家3月全国P2P网贷平台“百强榜”中排行第34名,在分散度、流动性、技术积分等维度表现优异。

对此,郑伟博表示,平台快速稳健发展,主要得益于深耕“互联网金融+农业”。中国农业金融需求巨大,需要更多机构、投资人参与进来。通过加快构建分层次的金融服务体系,最终降低“三农”的融资成本,才能真正让农民受益。

这与业内人士的观点不谋而合。近日,中国人民银行副行长陈雨露表示,金融更关注民生,注重社会责任,关心弱势群体的金融服务需求等重大现实问题。其中,他又重申了农村金融缺口3万亿的数据,并寄望新兴金融业态借助创新、场景、数据挖掘等优势,弥补银行等传统机构在长尾服务的短板,为农村金融服务。

在政策层面,从2004年 起至今,中央连续十三年发布以三农为主题的中央1号文件,强调三农在中国现代化进程中的“重中之重”的地位。社科院《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》指出,2015年我国“三农”互联网金融的规模为125亿元,“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势,到2020年,我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿。

这其中,理财农场会贡献多少份额,还有待于理财农场的团队坚持不懈,爬山涉水深入农村,为农民解忧,为农业服务,全力打通金融下乡的“最后一公里”。

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