贷款 贷款攻略 购房贷款 商业贷款 银行房贷“趋紧”有因
银行房贷“趋紧”有因

近日,关于银行按揭贷款“量价齐升”的报道频出,正如分析师所言,这会进一步增加居民房贷偿还负担,并在一定程度上抑制居民的房贷需求。据记者了解,“量价齐升”并非申城房贷普遍现象,部分银行房贷利率折扣有所减小,额度仍旧充裕。在房贷利率上行的背后,可能既有政策面因素,也有银行出于自身考虑的市场化因素。按揭利率仍不算高

工行沪上某支行人士告诉记者,6月起,该行首套房贷款利率从最低9折上调至最低9.5折,贷款额度则“很充足,不存在放不出去的事情”。他同时表示,放款很快,“产证出来以后,差不多7天到10天就好了。”

根据某机构本周初发布的报告,上海首套房贷款利率低于基准利率的银行有28家,1家银行与基准利率持平。其中,最低利率为0.8倍基准利率,最高利率为基准利率,平均利率为0.91倍基准利率。

中信证券(600030,股吧)分析师陈聪表示,当前的按揭贷款利率仍然不高。他结合某第三方机构的数据分析后称,“预计当前个人住房贷款加权平均利率仍低于4.7%,比起2014年时接近7%的利率水平,有极大差距。”

交行金融研究中心高级研究员夏丹认为,继一线城市后,未来或有更多城市加入上调首套、二套房贷利率的队伍之中。

有银行业内人士表示,利率9折和9.5折差得不多,若按100万元、30年期贷款计,每月还款额只差一两百块钱。

根据中信证券分析师章立聪按照5—10年中长期贷款基准利率进行的测算,利率上浮10%后的贷款余额(金融机构中长期贷款季度余额)利息占城镇居民可支配收入的比重平均增加5个百分点。而上浮前,贷款余额利息占城镇居民可支配收入比重,也已远高于美国按照15年抵押贷款利率计算的不动产抵押贷款利息(除商业用途外)。前期房贷增长过快

海通证券(600837,股吧)分析师姜超、周霞指出,与其他国家相比,我国居民部门的杠杆率仍偏低,但近几年房贷大幅增长,使得居民部门的杠杆率呈现快速上升趋势。2010年到2015年间,居民部门房贷每年的增幅基本在20%左右,但2016年居民房贷余额大涨30%。2016年居民部门的负债总额为37.6万亿元,其中房贷(居民中长期信贷与公积金贷款)余额达28万亿元,占比接近75%。

“我国目前房地产信贷占总信贷余额及新增信贷比重居高不下。居民户中长期新增贷款占新增贷款比重在2015年后急剧增加,从2014年12月末的22.40%增至2015年末的45.05%,2016年末增至59.54%。”章立聪指出,2017年后该比重大幅下降,但居民户新增贷款占贷款余额比重下降不多。

恒丰银行研究院宏观经济研究中心负责人蔡浩指出,由于2016年住房按揭贷款普遍实行在基准利率基础上打折(其中一季度还是8.5折),进一步削弱了银行生息资产的收益,使息差降幅扩大。

在监管方面,章立聪指出,银监会和央行自4月以来出台多个涉及规范地产信贷的文件,包括银监会发布的《关于印发商业银行押品管理指引的通知》、《关于银行业风险防控工作的指导意见》;央行一份文件中也提及“人民银行各分支机构要加强对商业银行窗口指导,督促其优化信贷结构,合理控制房贷比和增速”。此外,央行一季度《货币政策执行报告》也提及“强化住房金融宏观审慎管理,防控住房贷款不合理增长,严格限制信贷流向投资投机性购房”。

章立聪同时认为,房地产信贷将成为6月末MPA考核的重点:“受房地产调控政策及年中考核等因素影响,银行年中预计会一定程度收缩房贷。”

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