贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷干货分享:做网贷理财一定要学会的“三看”
网贷干货分享:做网贷理财一定要学会的“三看”

互联网金融的兴起,使得P2P网贷平台如雨后春笋般涌现,另一方面,网贷投资风险也日益显现,很多资深的投资者有时都防不胜防。那么,怎样的P2P网贷平台才更安全呢?爱财在线小本和大家一起来学习一下。

目前,大部分P2P平台都选择和第三方支付平台合作,其资金流转模式为资金在平台归集,即第三方支付平台为P2P平台开一个专款专用账户,投资人的资金先划拨至该账户,P2P平台再把资金划拨给借款人,此种模式实际上与直接将资金划入平台的银行账户并无区别。但出于对第三方支付公司的信任,大多数投资人并未意识到这一点,一旦平台跑路,投入的资金便血本无归。

除此之外,另一种更透明、且保障资金安全的方式是,资金的流转划拨直接在借贷双方账户中实现,在没有第三方账户的情况下,使得借贷双方都拥有完整的知情权,真正做到专款专用,此类操作的典型代表是仟邦资都。如此一来,平台便只是个提供撮合功能的通道了。

二看信息透明度

一家P2P平台的信息透明度与风险控制密切相关,许多被爆出的虚标、秒标等情况,在一定程度上是由信息不对称引起的。所谓信息透明,用大白话来表述,就是该平台会不会仔细地将每一笔业务都挂在网上透明化,让无论借款人还是投资人都大致知道对方是谁。当然,虚假标表面上是很难识别的,但我们可以关注以下信息:标的详细描述情况、相应借贷合同、抵押合同是否完善。其中纸质版的借贷合同、抵押合同,打款凭证尤为重要。

另外,相关借款申请材料、借款人和抵押物的相关证件、详细的说明,都能让投资人有更清楚的了解,对于自己资金的去向也会更放心。

三看风控模式

如何控制风险是所有P2P平台发展的核心问题之一,也是投资人审视一个平台的基本条件。目前,可把大多数P2P平台分成两大类:信用模式、抵押模式。

中国,信用体系的建立尚在初级阶段,征信系统还局限在银行体系内,各银行也缺乏及时主动向上级央行征信系统提交个人违约行为的动力,征信内容覆盖非常有限。因此在国内宣称完全运用FICO、通过对数据的处理来消除违约风险,只能说是在商业上对普通投资者的忽悠。

此外,大数据对大多数P2P平台也还没有什么帮助。大数据是这两年的热门话题,大数据的基本点是海量数据信息以及信息的不对称。在对消费者消费模式理解和企业决策分析上,大数据的确有很多运用,但在P2P网贷行业中,大多数P2P平台运营历史短,目前数据量还远远不够。如果上述的个人、小微企业的数据还不透明、错误百出,那么利用对数据的开发而控制风险的言论就是空中楼阁。

最后,对于潜在可能发生的违约风险,投资人还是应该聚焦在实实在在的保障措施上,例如平台风险准备金、债权转让+风险准备金、金融机构信用担保、房产抵押担保模式等保障模式。对于保守型投资人来说,能在手中握有实实在在的抵押权,才是最令人安心的。

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