贷款 贷款攻略 个人消费贷款 专业解读银行流水!别再因流水被拒贷!
专业解读银行流水!别再因流水被拒贷!

很多人都忽略了流水在贷款方面的重要性,有些人更认为出具公司的收入证明能够更有效的代替流水。其实,个人银行流水在办理贷款的时候,有着不可或缺的作用。

银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

银行流水分有效和无效。有效流水又分为三种:

Ⅰ 工资流水

工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性。

Ⅱ转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可部分。

Ⅲ自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水,属于有效流水。

什么样的流水才算有效?

一.24小时内不能存入取出的部分,也就是不能当天存入当天取出;

二.针对信用贷款,连续3个月或6个月有金额存入,余额不为零;

三.针对信用贷款,存入时间和金额固定;

四.多存少取,存入1万取5000,反之则为无效,支出大于收入;

五.如果工资走现金形式,银行流水无法在转入方体现工资收入,请在固定时间存入固定的金额,这样也能体现有效的收入。

一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额,并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

流水如何左右贷款?

个人银行流水中,有借、贷两方。借方为支出方;贷方为存入方。

贷方更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

另外,结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例,一般不超过70%。

所以,小编提醒大家,贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况,从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额,避免还款压力太大产生逾期,影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料,则可以申请更高额度的贷款。

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