贷款 贷款攻略 新型贷款 P2P网贷行业超大平台的苦恼:转型与突围乏力
P2P网贷行业超大平台的苦恼:转型与突围乏力

取2016年12月排名前20的平台为超大型平台,对超大平台而言,银行存管等合规门槛不再是难题,如何继续保持高增长并稳固行业地位,才是它们最关心的事情。

P2P网贷行业超大平台的苦恼:转型与突围乏力

对于这20家平台,笔者逐一去官网浏览了一遍,几乎无一例外都是“网贷+理财产品代销”的双线组合。从运营策略上看,一边努力弱化网贷的性质,比如一些平台会成立独立的子公司专门负责网贷事宜,将网贷产品与整个平台进行切割;一边在力推理财产品代销,主要是代销金交所的定期理财产品、代销基金和代销保险产品。

然而从交易量上看,大平台的“双线组合”开展地并不顺利,一边是网贷端交易量下降的困扰,一边是理财代销端面临用户投资习惯的难题。

2017年1-5月,P2P行业月度交易量月均环比增速为0.37%,前20大平台为-7.18%,远低于行业平均水平。而从这20家平台内部来看,则出现了明显的分化,陆金服、翼龙贷、鹏金所等几家平台月度交易量月均下降15%以上;小赢理财、鑫合汇等几家平台的月度交易量月均增速基本保持在15%以上。

大平台交易量的下降,主要原因在于,基于借款限额要求,主动减少甚至取消大额标的发布,而小额的消费金融类资产一时又难以补足,最终导致平台可供投资标的供不应求,交易量下降。与此同时,一直专注消费金融等小额资产领域的平台,受限额政策影响不大,仍能保持稳步地增长。而一些平台仍未认真对待借款限额要求,依旧在发布超限额的投资标的,也相应保持了稳定地增长。

而就基金销售、定期理财(代销金交所产品,金交所的监管政策仍有不确定性)、黄金投资产品等代销类产品来看,网贷平台并无显著的优势。以基金销售为例,多年积累的网贷投资者客群是网贷巨头的核心优势,问题在于,基金和网贷是两类不同的理财产品,背后对应着完全不同的投资逻辑。

若把基金当做投机品看来,很多人习惯于利用股票账户来购买,和股票类资产在一个账户中操作;若把基金当做定投类的长期投资品,对应地是一种小额、持续的投资行为,很多人习惯于在第三方支付等钱包类理财平台上购买,连接更丰富的支付场景,且便于资金的随时转入转出。对于网贷产品,很多人都是当成一种“高风险、高收益”的理财产品,讲究在多个平台的分散投资,讲究与其他“低风险”投资产品的平台隔离。

可见,对布局基金产品的网贷巨头而言,首先面临就是用户的投资习惯问题,即如何让用户习惯于在自家网贷平台上购买基金,甚至黄金、保险类理财等其他投资品。目前看,这一问题并未得到有效解决,也成为超大型平台转型一站式理财机构的最大障碍之一。

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