贷款 贷款攻略 新型贷款 去银行贷款被拒绝的原因分析
去银行贷款被拒绝的原因分析

一、个人信用评分太低

各大银行会根据客户所提供的资料,在统一的内部征信系统里进行综合信用评价。评价的高低涉及很多方面:学历,婚姻状况、经济能力、技术职称、工作单位、信用记录、个人住房等所有项目都有相应的评分,将之相加之后得到的就是“综合评分”。一旦这个分数达不到银行的基本要求数值,自然就会因为分值过低被拒绝贷款或者办理信用卡。

可能还有人理不清楚,那么细分一下:

1.

自身原因(文凭过低、年龄不够、无固定居所、非本地户口、婚姻状况)

2.

资料不足且证件未补足

3.

个人资质是否满足(基本要求个人月收入必须在3千以上,并且已在公司工作半年以上的)

4.

贷款用途是否合理清晰(如果是用于炒房,炒股等高风险投资,银行是直接拒贷的)

5.

月收入不稳定(月收入平均值不到3千)

6.

住所经常变动(居所固定一年以上)

7.

工作变动频繁

8.

所在公司成立时间较短

9.

持有多张信用卡

10.

所在公司具有负面信息(比如公司有多次逾期同事,或者所在公司备有官司)

11.

资料填写时,所写公司已经注销

二、

申请后被审核发现贷款风险较高

如字面意思,贷款给客户风险太高,所以被拒绝。

这个大多提现在信用和负债方面:

1.

曾经有过恶意逾期或不良记录

2.

有为他人担保巨额债务的记录

3.

征信多次被查询记录

4.

拥有多家贷款记录

5.

配偶拥有不良信用记录

6.

断流流水或者不稳定流水

7.

还款能力不强(个人已有负债占据收入比例的70%)

8.

夸大经营

9.

公积金信息缴费状态不正常;社保信息不符,缴费状态不正常

10.

申请人在税务局有不良记录(私营企业与法人)

11.

行业属于高危险行业及高风险行业

12.

客户不配合调查

13.

申请填写资产与实际资产不符

14.

有犯罪记录

三、

拥有负面信息

曾经有过信用交易,未能按时、足额偿还贷款或者各种费用的信息。

1.

信用报告中的“累计逾期次数”、最高逾期期数是较为常见的信息。

2.

“信用卡明细信息”的准贷记卡透支超过180天以上

3.

“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息,也可能形成负面信息

4.

“不良嗜好”行联系人哪里得知申请人的不良嗜好

四、

不良信用记录

“负面信息”只是客观记录,“不良记录”是一种主观评价。个人信用卡记录只做科幻记录,不做信用评价。

一般特别差的信用记录公司会以不良信用记录拒绝。

五、

虚假拒绝

虚假五一是信用贷款行业的最大克星,常见的虚假行为都有:

1.

单位挂靠、虚假工作证明

2.

流水虚假

3.

联系人虚假(特别注意父母);有时候也会有同行、中介等人冒充

除了以上被拒绝的原因外,每个公司都会直接显示文字方面的拒绝原因:单位信息不真实、无法联系到申请人的公司、白户、联系人、偿债能力、人法网有执行等等。

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